Πώς να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο και να κάνετε το χρέος πιο κερδοφόρο

Η αναχρηματοδότηση βοηθά τον οφειλέτη να μειώσει την οικονομική επιβάρυνση και να πάρει καλύτερες προϋποθέσεις για την πληρωμή του χρέους. Γνωρίζοντας πώς να αναχρηματοδοτήσετε σωστά ένα δάνειο, μπορείτε να αποφύγετε τις υπερβολικές πληρωμές και να εξοικονομήσετε χρήματα. Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα για αυτό και τι να ψάξετε – στο άρθρο μας.

Τι είναι η αναχρηματοδότηση;

αμηχανία μπροστά από μια οθόνη υπολογιστή

Η αναχρηματοδότηση είναι μια αναχρηματοδότηση, δηλαδή η απόκτηση νέου δανείου για την αποπληρωμή του παλαιού. Είναι σημαντικό οι όροι της νέας υποχρέωσης χρέους να είναι πιο επωφελείς. Χάρη σε αυτό, μπορείτε:

  • Μειώστε το επιτόκιο.
  •  Μειώστε τη μηνιαία πληρωμή και αλλάξτε τη διάρκεια του δανείου.
  • Για να απλοποιήσετε τον υπολογισμό πολλών χρεών σε διαφορετικές τράπεζες συνδυάζοντάς τα σε ένα.
  • Αναθεωρήστε το νόμισμα δανείου.

Από νομική άποψη, η αναχρηματοδότηση είναι ένα στοχευόμενο δάνειο, δηλαδή, η σύμβαση θα πρέπει να αναφέρει ότι τα χρήματα θα χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του υπάρχοντος χρέους. Σχεδόν οι ίδιες απαιτήσεις επιβάλλονται στον δανειολήπτη όπως και με το συνηθισμένο σχέδιο. Είναι απαραίτητο να επιβεβαιώσετε την ικανότητα εργασίας, τη διαθεσιμότητα μιας πηγής εισοδήματος, τον τόπο εργασίας, να αφήσετε πολλά τηλέφωνα επαφής, να παρέχετε έγγραφα ταυτότητας.
Η τράπεζα αναχρηματοδότησης ελέγχει επίσης το πιστωτικό ιστορικό. Δεν θα επικοινωνήσει με αναξιόπιστους πελάτες που καθυστερούν την πληρωμή και δεν συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις της σύμβασης. Αυτό είναι ένα εργαλείο με το οποίο ένας σταθερός πληρωτής μεταβαίνει στις καλύτερες συνθήκες και όχι ένας τρόπος αποφυγής των υποχρεώσεων.


Ποια είναι η διαφορά μεταξύ αναχρηματοδότησης και αναδιάρθρωσης


Αναδιάρθρωση – αναθεώρηση της τρέχουσας θέσης του χρέους. Μπορεί να γίνει μόνο στην τράπεζα όπου πήρατε το δάνειο. Υπάρχει προκειμένου να μειωθεί η πιστωτική επιβάρυνση εάν είναι δύσκολο για εσάς να αποπληρώσετε τα δανεισμένα κεφάλαια..

Η αναχρηματοδότηση είναι ένας τρόπος εξοικονόμησης. Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο δάνειο σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα, συμπεριλαμβανομένου του τρέχοντος. Ωστόσο, η τρέχουσα τράπεζα δεν θα είναι πάντα κερδοφόρα για την αναθεώρηση των όρων του δανείου για πιο πιστούς. Επομένως, μπορεί να αρνηθεί.

Σε αυτήν την περίπτωση πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε

ο άνθρωπος σκέφτεται


1. Μείωση επιτοκίου


Η αναχρηματοδότηση καθίσταται σχετική όταν τα επιτόκια της αγοράς μειώνουν τα πιστωτικά επιτόκια. Για παράδειγμα, μια οικογένεια έλαβε υποθήκη το 2005 με 14-15% ετησίως. Μέχρι το 2007, τα επιτόκια της αγοράς μειώθηκαν στο 12-13%. Για να μην πληρώσει τον επιπλέον τόκο, μελέτησε προσφορές αναχρηματοδότησης και επαναδιαπραγματεύθηκε τη σύμβαση με άλλη τράπεζα. Αυτό βοήθησε στη μείωση των μηνιαίων πληρωμών και του συνολικού τελικού κόστους ενός ενυπόθηκου δανείου..

αναχρηματοδοτήστε ένα δάνειο

Πηγή: lifehacker.ru


2. Ενοποίηση δανείων σε ένα


Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε πολλά δάνεια. Συνδυάζονται σε ένα, κάνουν μια κοινή πληρωμή και ένα στοίχημα. Έτσι, θα πληρώσετε μόνο μία φορά για ένα δάνειο.


3. Αλλαγή νομίσματος


Λόγω της αύξησης των νομισμάτων, τα δάνεια σε δολάρια και ευρώ έχουν καταστεί συντριπτική επιβάρυνση. Χάρη στην αναχρηματοδότηση, μπορείτε να αλλάξετε το επιτόκιο και να κάνετε το χρέος ρούβλι.


4. Μειωμένη μηνιαία πληρωμή


Δεν είναι η καλύτερη επιλογή. Μειώνοντας την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή, αυξάνετε τον όρο και, ως εκ τούτου, δίνεται στην τράπεζα περισσότερος τόκος, δηλαδή, υπερπληρωμή στο τέλος. Αυτό έχει νόημα όταν γίνεται δύσκολο για σας να διαθέσετε ένα ελάχιστο καθορισμένο ποσό χρημάτων για ένα δάνειο ανά μήνα..


Οι τράπεζες παρέχουν υπηρεσίες αναχρηματοδότησης για τους ακόλουθους τύπους δανείων:


  • Υποθήκη
  • καταναλωτικα δανεια
  • Πιστωτικές κάρτες
  • Δάνεια αυτοκινήτων
  • Υπεραναλήψεις χρεωστικών καρτών

Σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα αποφασίζει μεμονωμένα αν είναι έτοιμη να αναχρηματοδοτήσει τις υποχρεώσεις του οφειλέτη ή όχι. Μερικά λειτουργούν μόνο με καταναλωτικά δάνεια, άλλα δεν εμπλέκονται σε χρέος σε ξένο νόμισμα.

Αναχρηματοδότηση μειονεκτημάτων

άντρας στηρίχτηκε το κεφάλι του στον τοίχο

  • Οι δυσμενείς συνθήκες που αρχικά δεν φαινόταν να είναι το κύριο μειονέκτημα. Με την αναχρηματοδότηση, ο όρος δανείου μπορεί να αυξηθεί. Επομένως, ακόμη και ένα χαμηλότερο επιτόκιο στο “υπεραστικό” θα κάνει ένα νέο δάνειο πιο ακριβό. Δώστε προσοχή σε αυτό. Η αποστολή σας είναι να διατηρήσετε την προθεσμία, αλλά να μειώσετε το μέγεθος της πληρωμής και της προσφοράς.
  • Πρόσθετες δαπάνες είναι δυνατές για πρόωρη αποπληρωμή του τρέχοντος δανείου (ποινή), προμήθεια μεταφοράς χρημάτων από μία τράπεζα σε άλλη, προμήθεια για τη διαδικασία αναχρηματοδότησης.
  • Είναι απαραίτητο να περάσουμε από γραφειοκρατικούς κύκλους συλλογής εγγράφων και επιβεβαίωση της φερεγγυότητας ξανά.

Πώς να αλληλεπιδράσετε με την τράπεζα

ο άνθρωπος υπογράφει συμβόλαιο

1. Ελέγξτε με τον τρέχοντα δανειστή εάν είναι έτοιμος να αλλάξει τους όρους της σύμβασης. Μπορεί να μην είναι χρήσιμο για την τράπεζα να αφήσει τον πελάτη να φύγει, οπότε θα κάνει παραχωρήσεις.

2. Εάν ο τρέχων δανειστής δεν είναι έτοιμος να δείξει πίστη, μελετήστε άλλες προσφορές στην αγορά αναχρηματοδότησης. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα τιμολόγια, τα απαιτούμενα έγγραφα, τους περιοριστικούς όρους, την αξιοπιστία της νέας τράπεζας.

3. Ελέγξτε τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής. Μπορεί να αποδειχθεί ότι σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης με τον τρέχοντα δανειολήπτη είναι αδύνατο να εξοφληθεί εκ των προτέρων το χρέος. Η επιλογή να απαλλαγείτε από ένα δάνειο νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα είναι επίσης σημαντική για την αναχρηματοδότηση. Καθορίστε συνθήκες και αλγόριθμο για πρόωρη επιστροφή.

4. Στο τελευταίο στάδιο, επικοινωνήστε με την τράπεζα αναχρηματοδότησης. Κάντε μια αίτηση και συμβόλαιο. Συνήθως, η ίδια η τράπεζα επιλύει τα οργανωτικά ζητήματα και στέλνει το απαραίτητο ποσό στον προηγούμενο πιστωτή.

5. Ελέγξτε προσεκτικά το τμήμα της σύμβασης που σχετίζεται με το μέγεθος των προμηθειών και τους όρους υπολογισμού των προστίμων.

Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα για αναχρηματοδότηση

άντρας σε ποτήρια μπροστά από μια οθόνη υπολογιστή

Για να έχετε καλές συνθήκες, πρέπει να εξοικειωθείτε με τις προσφορές πολλών τραπεζών, δίνοντας προσοχή σε διάφορες παραμέτρους:

  • Επιτόκιο. Αναζητήστε χαμηλότερο επιτόκιο από το υπάρχον δάνειο.
  • Ποσό και όρος. Οι περισσότερες τράπεζες είναι έτοιμες να αναχρηματοδοτήσουν για περίοδο 5-7 ετών και τουλάχιστον 30-50 χιλιάδες ρούβλια, αλλά υπάρχουν επιλογές για 10-15 χρόνια. Το δάνειο πρέπει να είναι «παλαιότερο» από έξι μήνες και να μην λήγει στους επόμενους 2-3 μήνες.
  • Πακέτο εγγράφων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αρκεί μόνο ένα ρωσικό διαβατήριο, σε άλλες τράπεζες απαιτούν απόδειξη εισοδήματος και πρόσθετα έγγραφα (βιβλίο εργασίας, SNILS, στρατιωτική ταυτότητα, έγγραφα σε αναχρηματοδοτούμενο δάνειο).
  • Απαιτήσεις για τον οφειλέτη. Υπάρχουν περιορισμοί στην ηλικία και την πιστωτική εμπειρία του πελάτη.

Για να μην χάνετε χρόνο περιήγηση σε ιστότοπους, πραγματοποιώντας κλήσεις και συγκρίνοντας όλα τα δεδομένα μόνοι σας, χρησιμοποιήστε online επιλογή αναχρηματοδότησης από την υπηρεσία Σύγκριση. Δείχνει τρέχουσες προσφορές για μια συγκεκριμένη πόλη και περιοχή. Οι επιλογές φιλτράρονται με βάση το ποσό, τον όρο, τα απαραίτητα έγγραφα, τις απαιτήσεις ηλικίας και άλλες παραμέτρους. Αναγράφονται επίσης οι αριθμοί εγγραφής οργανισμών στην Κεντρική Τράπεζα και υπάρχουν κουμπιά για την υποβολή αίτησης.

Πώς να υπολογίσετε εάν η αναχρηματοδότηση ενός δανείου είναι κερδοφόρα

οι άνδρες τηρούν αρχεία

Για να καταλάβετε εάν ένα νέο δάνειο θα συμβάλει πραγματικά στη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης, υπολογίστε πόσο θα κοστίσει. Χρήση υπολογιστής πίστωσης.

Για παράδειγμα, πήρατε ένα δάνειο 100.000 ρούβλια. στο 20% ετησίως για τρία χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πρέπει να δώσετε στην τράπεζά σας 133.780 ρούβλια.

Υπολογισμός πρώτου δανείου

Ένα χρόνο αργότερα, αποφασίσατε να αναχρηματοδοτήσετε. Έχουν ήδη πραγματοποιηθεί 12 πληρωμές, μεταφέρατε 44 596,32 ρούβλια στην τράπεζα. Υπόλοιπο 70 536,96 τρίψιμο.

Υπόλοιπο αποπληρωμής δανείου μετά από 12 μήνες

Μια άλλη τράπεζα σας προσφέρει να αναχρηματοδοτήσετε το υπόλοιπο του δανείου για δύο χρόνια στο 18%. Εισαγάγετε ξανά τα δεδομένα στην αριθμομηχανή. Η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί σε 3.521,49 ρούβλια. και σε δύο χρόνια θα δώσετε 84 513,88 ρούβλια.

Υπολογισμός νέου δανείου

Κατώτατη γραμμή: για το έτος που πληρώσατε μια τράπεζα 44.496,32 ρούβλια. συν πληρώστε 84 513,88 ρούβλια. στη νέα τράπεζα. Αποδεικνύεται ότι το συνολικό ποσό θα είναι 129 110,2 ρούβλια. Εάν δεν αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο, τότε θα δώσετε 133.780,28 ρούβλια στην πρώτη τράπεζα. Έτσι, το όφελος θα είναι 4 670,08 ρούβλια.

Θα βρείτε τους ακριβείς υπολογισμούς μόνο στο τμήμα του χρηματοοικονομικού οργανισμού. Εδώ είναι ένα παράδειγμα και η αρχή της αναχρηματοδότησης. Επιτρέψτε μας να σας υπενθυμίσουμε για άλλη μια φορά ότι θα πρέπει να προσέχετε όλες τις προμήθειες, καθώς λόγω του οφέλους της αντικατάστασης ενός δανείου με ένα άλλο μειώνεται και μπορεί να μην έχει νόημα καθόλου.

Η αναχρηματοδότηση είναι διαθέσιμη ακόμη και εκτός της Ρωσίας


Οι οικονομικές δυσκολίες για όσους βρίσκονται στο έδαφος της Ουκρανίας δεν αποτελούν πλέον πρόβλημα. Εάν ο οφειλέτης έχει καθυστέρηση σε ένα από τα δάνεια, μπορεί να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες διαδικτυακών υπηρεσιών, εξοφλώντας τα χρέη του. Πιστωτικός κατάλογος “credit-online” και άλλες εταιρείες στην αγορά αναχρηματοδότησης δανείων λειτουργούν όλο το 24ωρο, και η επιλογή των προσφορών δεν είναι χειρότερη από τη Ρωσική.

Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι τράπεζες μπορούν να βοηθήσουν στην κάλυψη καθυστερημένων δανείων, αλλά συνήθως οι απαιτήσεις είναι υψηλές – η επιβεβαίωση της αίτησης στο 70% των περιπτώσεων έχει αρνητική απάντηση.

Παρόμοια άρθρα
Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου