Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν πραγματοποιήσετε τραπεζική κατάθεση.

Πρώτα απ ‘όλα, πρέπει να καταλάβετε τους στόχους που αντιμετωπίζει ένα άτομο που ανοίγει μια συνεισφορά. Και επίσης πόσα έχει, λέει ο Σεργκέι Κοκότοφ, διευθυντής έργου της Orange Bank.

Εάν αυτή είναι μια απόλυτη επιθυμία να βρεθεί το μεγαλύτερο ποσοστό στην αγορά, είναι καλύτερο να επενδύσετε σε τίτλους με έναν κατάλληλο διαχειριστή, καθώς τα κέρδη θα είναι υψηλότερα με συγκρίσιμα επίπεδα κινδύνου. Και αν είναι η δημιουργία ενός αποθεματικού ταμείου ή η διατήρηση του κεφαλαίου για συνταξιοδότηση, τότε εδώ η τράπεζα πρέπει να είναι αξιόπιστη και τουλάχιστον να προστατεύει τα κεφάλαια από τον πληθωρισμό. Παρακάτω έχουμε εκφράσει πολλές βασικές ερωτήσεις και απαντήσεις σχετικά με το πώς να κάνετε σωστά μια τραπεζική κατάθεση.

Πώς να επιλέξετε τη σωστή τράπεζα και τι πρέπει να είναι ύποπτο?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Η επιλογή της τράπεζας είναι μια ανάλυση της τρέχουσας κατάστασής της στην αγορά, καθώς και της συμμόρφωσης με τους σκοπούς και τους σκοπούς του καταθέτη.

• Η τράπεζα πρέπει να διαθέτει άδεια τραπεζικής.
• Οι πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα πρέπει να δημοσιεύονται στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας, ώστε να μπορεί να επαληθευτεί.
• Είναι καλό εάν η τράπεζα έχει βαθμολογία που έχει εκχωρηθεί από εξειδικευμένο οργανισμό αξιολόγησης και όχι κριτικές και τη λεγόμενη «βαθμολογία ατόμων». Αυτό δεν είναι δείκτης..
• Η τράπεζα πρέπει να συμπεριληφθεί στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (πληροφορίες σχετικά με αυτό πρέπει να είναι διαθέσιμες).

Αξίζει να ελέγξετε τη σύνθεση των ιδιοκτητών της τράπεζας και να αναζητήσετε πληροφορίες σχετικά με αυτούς. Η υποψία μπορεί να προκληθεί από ιδιοκτήτες αλλοδαπής καταγωγής, καταδικασμένους ή από άτομα που εμπλέκονται σε σύνθετες αγωγές Εξαρτάται από τον ιδιοκτήτη τι είδους πολιτική ακολουθεί η τράπεζα, οπότε είναι σημαντικό να έχει ένα καλό υπόβαθρο.
Αξίζει να προσέξετε την παρουσία ηλεκτρονικών μεθόδων διαχείρισης εγγράφων (Internet banking, mobile application), καθώς και το επίπεδο εξυπηρέτησης στα τμήματα. Όχι κάθε τράπεζα μπορεί να καυχηθεί για την απουσία ουρών και μια άνετη, «ειλικρινή» ατμόσφαιρα. Αυτοί οι βασικοί κανόνες ασφάλειας θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε πώς να κάνετε τραπεζική κατάθεση και να μην κάνετε λάθος στην επιλογή.

Συνεισφέρετε σε μία ή περισσότερες τράπεζες?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Στο εξωτερικό, η πρακτική της ασφάλισης καταθέσεων δεν είναι κοινή. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι άνθρωποι διατηρούν όχι περισσότερο από 10% των περιουσιακών στοιχείων σε καταθέσεις: είναι βολικό, υπάρχει γρήγορη πρόσβαση σε χρήματα, αλλά το εισόδημα καλύπτει μόλις τον πληθωρισμό. Στη χώρα μας, η κατάσταση είναι διαφορετική: οι άνθρωποι τοποθετούν το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου στις καταθέσεις αρκετών τραπεζών, αναζητούν πού είναι υψηλότερο το επιτόκιο, μετακινούνται από τη μία κατάθεση στην άλλη, φασαρία. Αυτό οφείλεται στο χαμηλό οικονομικό γραμματισμό του πληθυσμού. Συχνά η ματαιοδοξία και η αναζήτηση του κέρδους δεν φέρνουν αποτελέσματα, επειδή χρησιμοποιούνται εργαλεία που δεν είναι κατάλληλα για την κατάσταση.

Είναι καλύτερα να χρησιμοποιήσετε μια τράπεζα που είναι αξιόπιστη για τον πελάτη, με την πιο βολική πρόσβαση σε χρήματα (συμπεριλαμβανομένου του Διαδικτύου και της κινητής τράπεζας). Τα υπόλοιπα χρήματα αξίζουν επένδυση σε άλλα εργαλεία: τίτλους, ακίνητα, επιχειρήσεις ή έργα τέχνης. Η αρχή της διαφοροποίησης είναι σημαντική, δηλαδή διανομή κεφαλαίων για διάφορα περιουσιακά στοιχεία. Ανεξάρτητα από το πώς σας αρέσουν οι τράπεζες, η μονότονη προσέγγιση δεν ικανοποιεί τις αρχές ασφάλειας της κατανομής περιουσιακών στοιχείων.

Η αύξηση του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού και οι τράπεζες γενικά ενδέχεται να μην είναι πλέον ενδιαφέρουσες όσον αφορά την αποθήκευση κεφαλαίων που δεν χρησιμοποιείτε. Επομένως, το ζήτημα του τρόπου πραγματοποίησης τραπεζικής κατάθεσης θα εξαφανιστεί από μόνο του.

Από ποιο ποσό έχει νόημα να συνεισφέρετε?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Η τράπεζα μπορεί να αποθηκεύσει οποιοδήποτε ποσό. Αλλά πρέπει να καταλάβετε τους στόχους που επιδιώκει ο πελάτης. Η βασική βάση του χρηματοοικονομικού γραμματισμού είναι να έχει ένα ποσό ίσο με τις εξάμηνες δαπάνες. Όχι μισθός για 6 μήνες, δηλαδή σπατάλη. Επειδή μερικοί άνθρωποι ξοδεύουν λιγότερα από αυτά που κερδίζουν. Πιστεύεται ότι αυτό το ποσό κεφαλαίου θα επιτρέψει, χωρίς να αλλάξει το βιοτικό επίπεδο, να βρει μια νέα δουλειά, στην περίπτωση αυτή. Εξάλλου, όταν χαθεί, οι περισσότεροι από εμάς αναγκάζονται να συνεχίσουν να στηρίζονται και να πληρώνουν τρέχοντα έξοδα και δάνεια.

Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα τέτοιο αποθεματικό με μικρά ποσά, σταδιακά, για αρκετούς μήνες (ή χρόνια). Αλλά είναι καλύτερο να μην τεντώσεις, γιατί η ζωή είναι απρόβλεπτη. Μην νομίζετε ότι ένα μικρό εισόδημα αποτελεί εμπόδιο στη δημιουργία ενός αποθεματικού. Αυτή είναι μια λανθασμένη αντίληψη ότι πρέπει να πάρετε πολλά πρώτα και, στη συνέχεια, απλώς ξεκινήστε να την αναβάλλετε. Πρέπει να ξεκινήσετε με μικρές ποσότητες (ως προπόνηση και να αναπτύξετε μια συνήθεια) και στη συνέχεια με μεγάλες ποσότητες θα είναι ευκολότερο.

Πόσο καιρό θα δώσω χρήματα στην τράπεζα?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Ο όρος της κατάθεσης έχει σημασία μόνο σε σύγκριση με το επιτόκιο. Εάν ο πελάτης χρειάζεται μόνο να υπερβάλει τα χρήματα πριν αγοράσει ένα ακίνητο, αξίζει να ανοίξετε μια σύντομη κατάθεση. Αλλά εάν ο πελάτης στοχεύει να κερδίσει χρήματα – δεν υπάρχει τίποτα λάθος με μακροπρόθεσμα. Εδώ το ποσοστό του ίδιου του ποσοστού και η διαθεσιμότητα ευκαιριών ανάληψης / αναπλήρωσης είναι πιο σημαντικά.

Εάν είστε έτοιμοι να βάλετε χρήματα στη δουλειά για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα με αυξημένο ρυθμό – παρακαλώ. Αλλά αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που καταθέτετε, τότε είναι μάλλον σημαντικό όχι ο όρος, αλλά η ανάληψη και η αναπλήρωση χρημάτων χωρίς προμήθεια. Φυσικά, το επιτόκιο αυτών των καταθέσεων είναι χαμηλότερο. Επομένως, όλοι πρέπει να κατανοήσουν τους στόχους και τους στόχους τους πριν πραγματοποιήσουν τραπεζική κατάθεση.

Ποιο επιτόκιο είναι λογικό?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Επιτόκιο – μεταβλητή. Δεν εξαρτάται από την επιθυμία μιας συγκεκριμένης τράπεζας, αλλά από πάρα πολλούς παράγοντες. Πρώτα απ ‘όλα, από το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας και την κατάσταση στην αγορά τραπεζικών υπηρεσιών. Φυσικά, πρέπει να καταλάβετε ποια είναι η βασική τιμή και επίσης ποια είναι η μέση τιμή αγοράς. Εάν το επιτόκιο κατάθεσης υπερβαίνει αισθητά το μέσο όρο των δεικτών της αγοράς – αυτό αποτελεί ένδειξη για μια πιο προσεκτική στάση, καθώς η τράπεζα μπορεί να αντιμετωπίσει ορισμένες δυσκολίες.

Ταυτόχρονα, συμβαίνει συχνά ότι οι τράπεζες προσφέρουν ένα μάλλον υψηλό επιτόκιο για τους υπάρχοντες πελάτες ή για εκείνους που πρόκειται να τερματίσουν την κατάθεσή τους. Αυτή είναι μια φυσιολογική κατάσταση: με αυτόν τον τρόπο, διατηρεί τους επενδυτές, κάτι που είναι πολύ πιο κερδοφόρο από την προσέλκυση νέων. Επομένως, είναι λογικό να συγκρίνουμε τους όρους καταθέσεων για όσους ανοίγουν πρώτα μια κατάθεση στην τράπεζα και για εκείνους που είναι ήδη πελάτες. Η υποψία πρέπει να οφείλεται σε υψηλά ποσοστά για νέους πελάτες και όχι για υπάρχοντες..

Εν κατακλείδι, σημειώνω ότι το τραπεζικό σύστημα στη Ρωσική Ομοσπονδία αλλάζει επί του παρόντος. Ο αριθμός των τραπεζών μειώνεται (από περισσότερες από 800 σε λιγότερες από 500 σε 5 χρόνια), οι απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας στις υπάρχουσες τράπεζες είναι αυστηρότερες. Αυτό οδηγεί στη δημιουργία ενός καλύτερου τραπεζικού τομέα. Ταυτόχρονα, πριν κάνετε μια κατάθεση σε τράπεζα, αξίζει να καταλάβετε ότι μια τράπεζα είναι μόνο ένα από τα εργαλεία εξοικονόμησης χρημάτων. Και μην πιστεύετε ότι τα κεφάλαια που επενδύονται σε πολλές τράπεζες με ασφάλιση DIA είναι πλήρως προστατευμένα. Η DIA έχει δανειστεί χρήματα από την Κεντρική Τράπεζα περισσότερες από μία φορές, καθώς ο όγκος των πληρωμών σε καταθέτες κλειστών τραπεζών είναι πολύ μεγάλος. Είναι πιθανό ότι κατά το κλείσιμο άλλου τραπεζικού οργανισμού, η DIA απλά δεν έχει αρκετά χρήματα για να αντισταθμίσει την απώλεια σε όλα τα άτομα?

Μπορείτε να εμπιστευτείτε τις τράπεζες αν καταλαβαίνετε τις αποχρώσεις, αλλά εμπιστεύεστε ότι όλα τα χρήματα δεν αξίζουν τον κόπο. Βελτιώστε τη χρηματοοικονομική γνώση, μάθετε για εναλλακτικά επενδυτικά μέσα και διανείμετε περιουσιακά στοιχεία μεταξύ τους, συμπεριλαμβανομένης μιας τράπεζας.

Ποιοι κίνδυνοι υπάρχουν κατά το άνοιγμα μιας κατάθεσης?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Δεδομένου ότι το όριο ασφάλισης του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) είναι τώρα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. για έναν καταθέτη σε μία τράπεζα, η στρατηγική «μην ξεπερνάτε» είναι η πιο ισχυρή πριν κάνετε τραπεζική κατάθεση, λέει η Natalia Yasheva, επικεφαλής του καταστήματος FORA-BANK στην Αγία Πετρούπολη..

Αυτό σημαίνει ότι ένας καταθέτης σε μία τράπεζα θα πρέπει να ανοίξει μια κατάθεση (ή καταθέσεις), το συνολικό ποσό της οποίας, με τόκους κατά την ημερομηνία λήξης, δεν θα υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, ο αριθμός των τραπεζών στις οποίες ένας προσεκτικός επενδυτής μπορεί να τοποθετήσει τα χρήματά του δεν είναι περιορισμένος. Σε περίπτωση ασφαλισμένου γεγονότος σε μία από τις τράπεζες, τα χρήματα σύμφωνα με το νόμο θα καταβληθούν εντός 2 εβδομάδων από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας μέσω μιας από τις τράπεζες αντιπροσώπων που ορίζονται από την Κεντρική Τράπεζα.

Ο πιο σημαντικός κίνδυνος που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας καταθέτης στο πλαίσιο της στρατηγικής «μην ξεπερνάτε» είναι οι λεγόμενες καταθέσεις «notebook», όταν τα χρήματα γίνονται αποδεκτά από την τράπεζα, αλλά, κατά παράβαση του νόμου, δεν αντικατοπτρίζονται στον ισολογισμό. Για να δημιουργήσετε την εμφάνιση του καταθέτη ότι η τράπεζα έχει πραγματοποιήσει την κατάθεση σωστά, συντάσσονται όλα τα απαραίτητα έγγραφα. Δυστυχώς, αυτός ο τύπος απάτης εκ μέρους των τραπεζών ήταν αρκετά διαδεδομένος το 2014-2016 μεταξύ των τραπεζών – «ηλεκτρικές σκούπες» και ουσιαστικά έχει πλέον εξαλειφθεί από τη ρυθμιστική αρχή (CBR).

Ωστόσο, συνιστάται να διατηρείτε όλα τα έγγραφα που παρέχονται από την τράπεζα κατά το άνοιγμα μιας κατάθεσης – από τότε θα είναι απόδειξη ότι η κατάθεση πραγματοποιήθηκε στην πραγματικότητα και ότι ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να την ζητήσει.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτά τα έγγραφα είναι αρκετά για την αποκατάσταση του αρχείου καταθέσεων και τα χρήματα που καταβάλλονται στον καταθέτη. Σε αυτήν την περίπτωση, η DIA κατανοεί τις δόλιες ενέργειες της τράπεζας, χωρίς να εμπλέκει τον πελάτη σε αγωγή.

Ποιες στρατηγικές μπορούν να εφαρμοστούν κατά την επένδυση σε τράπεζα?

κάντε τραπεζική κατάθεση

Προφανώς, κατά τον προγραμματισμό της κατάθεσης, ο επενδυτής θέλει να λάβει το μέγιστο όφελος με τη μορφή τόκων. Ωστόσο, κατά την επιλογή του είδους της κατάθεσης, κάποιος θα πρέπει να προσέχει όχι μόνο το επιτόκιο, αλλά και άλλες βασικές προϋποθέσεις: κανονικότητα των δεδουλευμένων τόκων, δυνατότητα πρόωρης λήξης χωρίς απώλεια τόκων κατά τη διάρκεια της κατάθεσης, δυνατότητα προσθήκης και μερικής απόσυρσης της κατάθεσης και / ή δεδουλευμένων τόκων. Εάν ο καταθέτης δεν είναι σίγουρος ότι το ποσό δεν θα χρειαστεί πριν από τη λήξη της προθεσμίας κατάθεσης, είναι καλύτερο να συμφωνήσετε με ένα χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά με τη δυνατότητα πρόωρης λήξης.

Δεν είναι μυστικό ότι τα επιτόκια καταθέσεων μειώνονται εδώ και πολύ καιρό. Για να «καθορίσετε» ένα επιτόκιο, για παράδειγμα, σε μια συνεισφορά μετοχών με τη δυνατότητα προσθήκης χρημάτων, μπορείτε να ανοίξετε αυτήν την κατάθεση για το ελάχιστο ποσό και να πληρώσετε το κύριο ποσό της κατάθεσης όταν έχετε διαθέσιμα χρήματα.

Για παράδειγμα, αν καταλάβετε ότι μετά από έξι μήνες τερματίζετε μια κατάθεση σε άλλη τράπεζα και μέχρι τη λήξη της, το επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο από τώρα, τότε μπορείτε να ανοίξετε μια νέα κατάθεση στην προωθητική προσφορά για το ελάχιστο ποσό και να καθορίσετε την τιμή και, στη συνέχεια, να μεταφέρετε κεφάλαια από παλιά κατάθεση σε νέα.

Και λίγο περισσότερο για τους κινδύνους

κάντε τραπεζική κατάθεση

Κατά την επιλογή μιας τράπεζας, κάθε καταθέτης έχει τις δικές του προτεραιότητες: επιτόκιο, δημοτικότητα της τράπεζας, παρουσία γραφείου κοντά στο σπίτι, απομακρυσμένη πρόσβαση, πρόσθετα μπόνους από την τράπεζα κατά το άνοιγμα μιας κατάθεσης (για παράδειγμα, δωρεάν πρόσθετες τραπεζικές υπηρεσίες ή / και δώρα) κ.λπ. Εάν συμμορφώνεστε με το όριο ασφάλισης DIA, μπορείτε να επιλέξετε μια τράπεζα σύμφωνα με οποιοδήποτε από αυτά τα κριτήρια – λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, όλα αυτά θα είναι επαρκώς προστατευμένα και ασφαλή από την άποψη της αποπληρωμής των κεφαλαίων.

Ωστόσο, πριν πραγματοποιήσετε κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι πραγματοποιείτε κατάθεση στην τράπεζα. Δυστυχώς, τώρα πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προσπαθούν να συγκαλυφθούν ως τράπεζα και οι τράπεζες προσπαθούν να συγκαλύψουν άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, για παράδειγμα, επενδύοντας με το πρόσχημα μιας κατάθεσης. Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι το κράτος που εκπροσωπείται από τη DIA ασφαλίζει και εγγυάται την αποπληρωμή μόνο σε τραπεζικές καταθέσεις, και η τοποθέτηση χρημάτων σε οποιοδήποτε άλλο χρηματοοικονομικό μέσο πραγματοποιείται με κίνδυνο και κίνδυνο του καταθέτη.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει τώρα μια μάλλον σκληρή θέση στον έλεγχο των επιτοκίων καταθέσεων και τα επιτόκια όλων των τραπεζών βρίσκονται περίπου στο ίδιο εύρος. Και αν είδατε μια διαφήμιση για «κατάθεση» με ριζικά διαφορετικές τιμές, είναι πολύ πιθανό ότι μιλάμε για άλλα χρηματοοικονομικά μέσα που, μαζί με υψηλότερες αποδόσεις, συνεπάγονται επίσης ασύγκριτα υψηλότερους κινδύνους για έναν επενδυτή-επενδυτή. Και το κράτος δεν θα αναλαμβάνει πλέον αυτούς τους κινδύνους. Η διαχείριση χρημάτων απαιτεί υπεύθυνη στάση και φροντίδα, επομένως, προτού πραγματοποιήσετε τραπεζική κατάθεση, σας συνιστούμε να μελετήσετε προσεκτικά το ζήτημα.

Παρόμοια άρθρα
Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου