Πώς να δανειστείτε χρήματα και να μην το μετανιώσετε

Το 2018, το συνολικό χρέος των Ρώσων προς τράπεζες και άλλους πιστωτές ανήλθε σε 16 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Κατά μέσο όρο, αυτό είναι 191 χιλιάδες ανά οικογένεια. Αυτό από μόνο του δεν είναι ούτε κακό ούτε καλό. Το πρόβλημα είναι αυτό:

  • Τα περισσότερα από τα χρέη είναι ακριβά βραχυπρόθεσμα καταναλωτικά δάνεια..
  • Το ένα τρίτο των οφειλετών υποθέτει ότι σε περίπτωση αφερεγγυότητας ή προβλημάτων δεν μπορείτε να δώσετε χρήματα.
  • Το ένα τέταρτο των ατόμων παραδέχεται ότι υπογράφουν έγγραφα όταν υποβάλλουν αίτηση για δάνειο, ακόμη και αν δεν κατανοούν πλήρως τους όρους.

Οι άνθρωποι στη Ρωσία εξακολουθούν να μην ξέρουν πώς να ζουν με δάνειο και επομένως βρίσκονται σε δύσκολη θέση.

Πώς να δανειστείτε χρήματα

ο άνθρωπος θεωρεί τον προϋπολογισμό του

Ένα δάνειο είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο, ​​το αποτέλεσμα και το αποτέλεσμα του οποίου εξαρτάται από τον τρόπο που το χρησιμοποιείτε. Ένα άτομο με υγιές οικονομικό σχέδιο πραγματοποιεί πάντα πληρωμές έγκαιρα, οπότε δεν λαμβάνει πρόστιμα, απώλεια και κυρώσεις. Εδώ, το δάνειο λειτουργεί όπως πρέπει: δίνει ευκαιρίες για την τιμή για την οποία ο δανειολήπτης είναι έτοιμος.

Επομένως, για να δανειστείτε σωστά χρήματα χρειάζεστε:


1. Εκπόνηση οικονομικού σχεδίου


Ένα οικονομικό σχέδιο είναι το θεμέλιο της ευημερίας. Λειτουργεί ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματος, γιατί βοηθά στην κατανόηση:

  • Πόσα χρήματα κερδίζετε κάθε μήνα και πόσα ξοδεύετε.
  • Ποια είδη κόστους απαιτούνται και ποια μπορούν να εξαλειφθούν.
  • Για ποια πιστωτική επιβάρυνση είστε έτοιμοι.

Παράδειγμα. Σχεδιαστής Makar σε απομακρυσμένο ιστότοπο. Ο φορητός υπολογιστής του είναι ξεπερασμένος και δεν ανταποκρίνεται στη δουλειά. Ο Μάκαρ εξετάζει το οικονομικό του σχέδιο και βλέπει ότι μπορεί να πληρώνει 6.000 ρούβλια κάθε μήνα. Αγοράζει ένα νέο MacBook. Μαζί του, κάνει παραγγελίες πιο γρήγορα. Ο Makar κερδίζει περισσότερα ανά μήνα.

Κρατήστε ένα σχέδιο σε σημειωματάριο, Excel ή smartphone – σε ειδική εφαρμογή.


2. Θέστε στόχους


Πρέπει να είναι συγκεκριμένοι – με ακριβείς αριθμούς και ημερομηνίες. Η ασαφής διατύπωση θα εμποδίσει μόνο.

Παράδειγμα. Ο Μάκαρ αποφάσισε να μην πάρει πίστωση για ένα νέο φορητό υπολογιστή, αλλά να το σώσει. Ο στόχος του είναι 120.000 ρούβλια μέχρι την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. Αυτός είναι ένας συγκεκριμένος στόχος. Είναι εύκολο να παρακολουθείτε, να ελέγχετε και να προσαρμόζετε. Ο στόχος της “εξοικονόμησης για νέο φορητό υπολογιστή μέχρι το επόμενο έτος” δεν είναι συγκεκριμένος.


3. Υπόλοιπο περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων


Περιουσιακά στοιχεία – αυτό σας φέρνει χρήματα (μισθός, τραπεζική κατάθεση). Υποχρεώσεις – τι τους παίρνει μακριά (δάνεια). Σε έναν υγιή προϋπολογισμό, τα περιουσιακά στοιχεία φέρνουν περισσότερα από ό, τι οι υποχρεώσεις. Εδώ πρέπει να αναρωτηθείτε:

  • Είναι όλα τα έξοδά μου απαραίτητα;?
  • Τι μπορείτε να εξοικονομήσετε?
  • Υπάρχουν αυθόρμητες αγορές?
  • Πώς μπορώ να αυξήσω την απόδοση των περιουσιακών στοιχείων?
  • Πώς μπορώ να μειώσω το κόστος των υποχρεώσεων?

Ορισμένες υποχρεώσεις δεν είναι προφανείς επειδή δεν αυξάνουν άμεσα το κόστος. Για παράδειγμα, τα χρήματα κάτω από το μαξιλάρι είναι ευθύνη. Υπό την επίδραση του πληθωρισμού, γίνονται φθηνότερα. Θα ήταν καλύτερα να τα κρατήσετε σε τράπεζα ή να επενδύσετε.

Παράδειγμα. Ο Makar αγόρασε ή δανείστηκε ένα νέο MacBook. Ένας παλιός υπολογιστής είναι αδρανής. Μπορεί να πωληθεί και να αντισταθμιστεί. Αλλά ο Μάκαρ δεν το κάνει. Πήρε ένα παθητικό, γιατί ο υπολογιστής γίνεται σταδιακά φθηνότερος και ξεπερασμένος. Σε λίγα χρόνια δεν θα είναι δυνατή η εργασία ή η πώληση σε αυτό.


4. Ταιριάξτε τις ευκαιρίες με γκολ


Όταν καταλάβατε τον προϋπολογισμό και ορίσατε στόχους – δείτε πόσο ρεαλιστικό είναι να τους εκπληρώσετε. Εάν έχετε μόνο 5 000 ρούβλια δωρεάν ανά μήνα, δεν πρέπει να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου 500 χιλιάδων για 3 χρόνια. Τα χρήματα δεν θα είναι αρκετά για μηνιαία αποπληρωμή.

Εάν δεν καταφέρετε να συγκρίνετε στόχους και ευκαιρίες, πρέπει να αρνηθείτε ένα δάνειο. Πρέπει να μάθετε πώς να ζείτε χωρίς δάνεια, να εξοικονομείτε και να εξοικονομείτε μόνοι σας αγορές.

Πώς να δανειστείτε χρήματα από μια τράπεζα

ζευγάρι λαμβάνοντας υπόψη τον οικογενειακό προϋπολογισμό τους

Φροντίστε να διαβάσετε τη σύμβαση δανείου πριν την υπογράψετε. Μάθετε όλα τα ακατανόητα και αμφιλεγόμενα σημεία. Μην βιαζεσαι. Σύμφωνα με το νόμο, έχετε τουλάχιστον πέντε εργάσιμες ημέρες για να μελετήσετε τις συνθήκες. Βγάλτε το συμβόλαιο στο σπίτι και αναθέστε ξανά τη συνάντηση με έναν σύμβουλο τράπεζας.

Πρέπει να γνωρίζετε σίγουρα:

  • Ποσό δανείου ή πιστωτικό όριο για πιστωτικές κάρτες.
  • Διάρκεια της σύμβασης, περίοδος αποπληρωμής δανείου.
  • Επιτόκιο δανείου σε ποσοστό ετησίως. Επιπλέον, στην πρώτη σελίδα του συμβολαίου σε μεγάλη εκτύπωση στην κορυφή θα πρέπει να αναγράφεται CPM (πλήρες κόστος του δανείου).
  • Ποσό, μέγεθος και όροι πληρωμής βάσει της συμφωνίας (πρόγραμμα πληρωμών).
  • Μέθοδοι αποπληρωμής πίστωσης, συμπεριλαμβανομένου τουλάχιστον ενός δωρεάν δανείου (ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί πληρωμές χωρίς προμήθεια).
  • Τι ποινές, πρόστιμα, ποινές χρεώνονται – ποιο είναι το μέγεθός τους.

πως δανεισμός χρημάτων κατά την παραλαβή

πακέτο χρημάτων στο χέρι

Η απόδειξη είναι ένα έγγραφο. Επιβεβαιώνει αυτό πρόσωπο δανείστηκε άλλο με συγκεκριμένους όρους. Ακόμα κι αν πάρετε μεγάλο ποσό από συγγενή ή φίλο, κάντε μια απόδειξη. Και για τις δύο πλευρές, αυτό είναι το θεμέλιο. Σε περίπτωση διαφωνίας, θα βασίζονται σε αυτό στο δικαστήριο. Όταν υπάρχει απόδειξη, η μαρτυρία των μαρτύρων είναι έγκυρη. Όχι χωρίς αυτήν.

Η απόδειξη γράφεται από τον οφειλέτη. Αυτό εξαλείφει την παραποίηση του εγγράφου. Για αξιοπιστία, προσκαλέστε μάρτυρες. Αλλά δεν φέρουν καμία ευθύνη για τη συναλλαγή.

Πριν δανειστείτε από ιδιώτη, κάντε το:

  • Αντιστοίχιση δανείου με οικονομικό πρόγραμμα.
  • Συμφωνήστε με τους όρους του χρέους, τη διαδικασία αποπληρωμής.
  • Γράψτε μια απόδειξη και ελέγξτε τους όρους.
  • Όταν έχετε εξοφλήσει το χρέος σας, ζητήστε απόδειξη ότι πληρούνται οι προϋποθέσεις και ο πιστωτής δεν έχει παράπονα εναντίον σας.

Πώς να δανειστείτε χρήματα χωρίς απόδειξη


Είναι καλύτερα να μην το κάνεις. Τα δάνεια χωρίς απόδειξη δεν έχουν νομική ισχύ. Σε μια τέτοια περίπτωση, ο δανειστής μπορεί να κάνει κατάχρηση της θέσης. Απειλήστε, αλλάξτε όρους, χρεώστε επιπλέον τόκους. Η υπεράσπιση του νόμου θα είναι δύσκολη.

Η απόδειξη είναι ευεργετική για όλους. Εγγυάται ότι έχετε πάρει ένα συγκεκριμένο ποσό, για μια συγκεκριμένη περίοδο και με ακριβείς προϋποθέσεις. Και αν υπάρχουν προβλήματα, θα σας βοηθήσει να τα λύσετε σύμφωνα με το νόμο..

Παραλαβή δείγματος

Παραλαβή δείγματος

Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

ένας άντρας δίνει χρήματα

Ο γενικός κανόνας είναι απλός – πρέπει να πληρώσετε το πρόγραμμα αποπληρωμής. Αποφύγετε καθυστερήσεις – οι δανειστές χρεώνουν πρόστιμα και προμήθειες για αυτούς. Επαναλάβετε την ανάγνωση της σύμβασης (ή της απόδειξης) περιοδικά ώστε να μην ξεχάσετε τους όρους.

Όταν έχετε διακανονιστεί πλήρως με τον πιστωτή, ζητήστε του πιστοποιητικό κλεισίματος της σύμβασης ή του λογαριασμού. Αυτό ισχύει τόσο για τις τράπεζες όσο και για τους ιδιώτες εμπόρους..


Ποιες είναι οι συνέπειες εάν δεν κλείσετε τον τραπεζικό λογαριασμό σας:


  • Μια μικρή υποπληρωμή (ακόμη και μερικά λεπτά). Το δάνειο θα είναι απλήρωτο – επιβάλλονται πρόστιμα, κυρώσεις, τέλη συντήρησης λογαριασμού.
  • Μικρή υπέρβαση πληρωμής (ακόμη και λίγα λεπτά). Ο πιστωτής δεν μπορεί να κλείσει τον λογαριασμό, συνεχίζει να τον εξυπηρετεί και χρεώνει ένα τέλος.

Και στις δύο περιπτώσεις, το χρέος μεγαλώνει και ο οφειλέτης δεν το γνωρίζει αυτό και μετά από λίγους μήνες λαμβάνει αίτημα από την τράπεζα να εξοφλήσει το χρέος.

Εάν το δάνειο εκδοθεί με εγγύηση, τότε ο δανειολήπτης και η εγγύηση πρέπει να λάβουν πιστοποιητικό από την τράπεζα κατά τη λήξη της σύμβασης.

Τι να κάνετε αν δεν μπορείτε να δώσετε δάνειο και αρχίσουν τα προβλήματα

άντρας με προβλήματα


Μην φοβάστε τους συλλέκτες


Εάν πρόκειται για είσπραξη χρεών μέσω υπηρεσιών είσπραξης, μην πανικοβληθείτε. Το έργο τέτοιων εταιρειών ρυθμίζεται από το νόμο αριθ. 230-FZ. Για να μάθετε πώς να επικοινωνείτε νόμιμα με τους συλλέκτες, χρησιμοποιήστε το εντολή από το Δημόσιο Λαϊκό Μέτωπο.


Αναδιάρθρωση και αναχρηματοδότηση


Αναδιάρθρωση – αυτό συμβαίνει όταν ο τρέχων δανειστής συναντά τον δανειολήπτη και αλλάζει τους όρους του δανείου. Έτσι μπορείτε να αυξήσετε την περίοδο, να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή και να επιτύχετε άλλες αλλαγές.

Παράδειγμα. Η Danila πήρε ένα αυτοκίνητο με πίστωση για 500.000 ρούβλια. Ένα χρόνο αργότερα, έχασε τη δουλειά του και πήρε μια λιγότερο αμειβόμενη δουλειά. Έγραψε μια δήλωση στην τράπεζα, εξήγησε την κατάστασή του. Η Τράπεζα συμφώνησε να μειώσει την πληρωμή κατά 15%.

Η αναχρηματοδότηση είναι όταν ένας δανειολήπτης παίρνει ένα νέο δάνειο από άλλη τράπεζα για να εξοφλήσει το παλιό. Το όφελος επιτυγχάνεται μειώνοντας το ποσοστό. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την αναχρηματοδότηση εδώ.


Πτώχευση (έσχατη λύση)


Ένα φυσικό πρόσωπο κηρύσσεται σε πτώχευση υπό την επίβλεψη ενός οικονομικού διευθυντή. Οι υπηρεσίες του είναι ακριβές. Το ελάχιστο που ορίζεται από το νόμο 127-FZ είναι 25 χιλιάδες ρούβλια. Στην πραγματικότητα, η αγορά απαιτεί 100 χιλιάδες και άνω. Επιπλέον, οι διαχειριστές λαμβάνουν ένα ποσοστό της πώλησης ακινήτων.

Η κατάσταση πτώχευσης διατηρείται για 5 χρόνια. Πολλά μειονεκτήματα, για παράδειγμα, δεν μπορείτε να είστε επιχειρηματίας ή να κατέχετε ηγετικές θέσεις.

Ποιος μπορεί να κινήσει πτώχευση:

  • Οφειλέτης. Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος ή η καθυστέρηση έχει ξεπεράσει τις 90 ημέρες.
  • Δανειστής ή εξουσιοδοτημένος οργανισμός (FTS). Εάν η καθυστέρηση είναι μεγαλύτερη από 90 ημέρες ή το ποσό του χρέους ξεπέρασε τα 500.000 000 ρούβλια.

Η απόφαση πτώχευσης λαμβάνεται από το δικαστήριο. Πρώτον, ελέγχει εάν το χρέος μπορεί να αναδιαρθρωθεί. Εάν ναι, καταρτίζει ένα πρόγραμμα αποπληρωμής. Εάν όχι, το άτομο κηρύσσεται σε πτώχευση με την πώληση ακινήτων. Υπάρχει ιδιοκτησία που δεν μπορεί να συλληφθεί και να πουληθεί:

  • Η μόνη κατοικία του δανειολήπτη και της οικογένειάς του, καθώς και η τοποθεσία στην οποία βρίσκεται.
  • Οικιακά σκεύη και έπιπλα σπιτιού, ατομική χρήση (εκτός από είδη πολυτελείας και κοσμήματα).
  • Απαραίτητο ακίνητο για επαγγελματικές δραστηριότητες (εκτός από είδη άνω των 100 ελάχιστων μισθών).
  • Ζώα, πουλιά, σπόροι, εάν δεν χρησιμοποιούνται για επαγγελματικούς σκοπούς.
Παρόμοια άρθρα
Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου