Διαγραφή χρεών για δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018: εκτέλεση διαδικασιών

Το περιεχόμενο του άρθρου



Η αστάθεια της οικονομικής κατάστασης, η υποτίμηση του εθνικού νομίσματος και οι αυξανόμενες τιμές είναι παράγοντες που μπορούν να περιπλέξουν τη ζωή του δανειολήπτη. Το εισόδημα ενός πολίτη μπορεί να μην του επιτρέψει να πληρώσει για συμβάσεις δανείου που είχαν ληφθεί στο παρελθόν, οπότε οι άνθρωποι ενδιαφέρονται για το ερώτημα τι να κάνουν εάν οφείλεται σε τράπεζα ένα χρέος, είναι δυνατόν να διαγραφούν τα χρέη από δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018 και τι θα απαιτήσει αυτό.

Μπορεί μια τράπεζα να διαγράψει το χρέος με δάνειο

Για την επίλυση οικονομικών ζητημάτων που σχετίζονται με τις ανάγκες των νοικοκυριών, οι άνθρωποι καταφεύγουν συχνά σε υπηρεσίες τραπεζικού δανεισμού. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δανείζουν χρήματα χωρίς καν να ρωτούν για τη φερεγγυότητα ενός πολίτη. Ως αποτέλεσμα, δεν μπορούν όλοι να αντεπεξέλθουν στην επιβάρυνση του χρέους, έτσι προκύπτει το πιστωτικό χρέος. Κατά τη σύναψη σύμβασης με έναν οργανισμό, είναι σημαντικό να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στο σημείο όπου υπογράφεται η διαδικασία επιστροφής χρημάτων και ποιες κυρώσεις θα ακολουθήσουν εάν είναι αδύνατο να γίνει αυτό..

Δεδομένου ότι είναι σημαντικό για ένα τραπεζικό ίδρυμα να έχει κέρδος, η συμφωνία υποδεικνύει σαφώς τις πιθανές επιλογές:

  • πρόστιμα
  • ποινή;
  • πώληση ασφάλειας, κ.λπ..

Επιπλέον, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι εάν προκύψει ένα χρέος, το πιστωτικό ιστορικό του πολίτη υποφέρει, το οποίο στη συνέχεια επηρεάζει τη δυνατότητα απόκτησης δανείου.

Νομικός κανονισμός

Η βάση για την έκδοση κεφαλαίων είναι μια συμφωνία δανείου που υπογράφεται και από τις δύο πλευρές, η οποία καθορίζει τα δικαιώματα και τις ευθύνες των μερών, τα οποία ρυθμίζονται από τον αστικό κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Όταν εργάζεστε με πελάτες, οι τραπεζικοί υπάλληλοι χρησιμοποιούν εσωτερικές οδηγίες. Επιπλέον, σε περίπτωση διαφωνίας, θα πρέπει να στραφούν σε άλλες κρατικές κανονιστικές νομικές πράξεις, μεταξύ των οποίων είναι σημαντικό να επικεντρωθούμε στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 127 «Στην αφερεγγυότητα (πτώχευση)» και στο άρθρο 177 του Ποινικού Κώδικα.

Αιτίες χρέους για δάνεια

Κάθε άτομο, που σκοπεύει να πάρει ένα δάνειο από μια τράπεζα, πρέπει προσεκτικά να προσεγγίσει όχι μόνο την επιλογή ενός προϊόντος και ενός χρηματοοικονομικού ιδρύματος, αλλά και να εκτιμήσει την ικανότητά του να φέρει ένα χρέος. Εάν τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν μικρά ποσά και διατίθεται σύντομο χρονικό διάστημα για την εξυπηρέτησή τους, τότε στην περίπτωση των στεγαστικών δανείων και άλλων δανείων που εξασφαλίζονται από ακίνητα, απαιτείται ρεαλιστική προσέγγιση. Όσον αφορά τους λόγους για την αδυναμία αποπληρωμής των δανείων, μπορούν να αναφερθούν τα εξής:

  • απώλεια θέσεων εργασίας λόγω απολύσεων ή ανανέωσης συμβολαίου ·
  • παρατεταμένη αναπηρία που προκαλείται από ασθένεια ή ατύχημα ·
  • πληθωριστικές διαδικασίες που οδηγούν σε πτώση της αγοραστικής δύναμης ·
  • κατάχρηση δανεισμού κεφαλαίων.

Ο άνθρωπος κάτω από την πέτρα

Πότε είναι δυνατή η διαγραφή χρεών από δάνεια το 2018;

Ο νόμος για τη διαγραφή χρεών για δάνεια το 2018 καθορίζει τις επιλογές όταν μπορεί να εκτελεστεί η διαδικασία:

  • τρία χρόνια μετά τον σχηματισμό ανεξόφλητου χρέους (καταστατικό περιορισμού βάσει του ρωσικού νόμου) ·
  • μετά το θάνατο του οφειλέτη ή την αδυναμία προσδιορισμού της θέσης του ·
  • εάν ένα άτομο δεν έχει χρήματα ή ακίνητα που μπορούν να πουληθούν για να αποπληρώσουν τις παραβατικές πράξεις ·
  • εάν το ποσό του χρέους δεν είναι σε θέση να καλύψει τα έξοδα που σχετίζονται με το νόμιμο κόστος και το έργο των συλλεκτών.

Τα χρέη για έναν αριθμό δανείων σε ιδιώτες μπορούν να διαγραφούν το 2017-2018 από τις τράπεζες κατά το θάνατο ενός πολίτη, εάν η κληρονομιά (συμπεριλαμβανομένων των υποχρεώσεων χρέους) δεν έγινε αποδεκτή εντός 6 μηνών από την ημερομηνία παραλαβής του πιστοποιητικού θανάτου.

Παραγραφή

Όπως έχει ήδη αναφερθεί, ο ρωσικός νόμος ορίζει την ακριβή χρονική περίοδο μετά την οποία η είσπραξη χρεών από ένα άτομο θεωρείται αδύνατη – τρία χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι εάν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο δανειστής δεν έλαβε μέτρα για να επιστρέψει τα χρήματα από τον οφειλέτη και δεν υπέβαλε αξίωση, το χρέος θεωρείται ακυρωμένο.

Πτώχευση ενός ατόμου

Ένας άλλος τρόπος για να απαλλαγείτε από το χρέος είναι να κηρύξετε πτώχευση. Αυτή η διαδικασία είναι περίπλοκη και απαιτεί ορισμένες γνώσεις και τη συλλογή ενός μεγάλου πακέτου εγγράφων ως αποδεικτικά στοιχεία. Για να κηρύξετε ένα άτομο σε πτώχευση, πρέπει να συμμορφώνεστε με πολλές προϋποθέσεις:

  • το ποσό του χρέους υπερβαίνει τις 500.000 ρούβλια.
  • οι προεπιλογές εμφανίζονται 3 μήνες ή περισσότερο.

Κατά την εφαρμογή της διαδικασίας πτώχευσης, η ιδιοκτησία του δανειολήπτη πωλείται για διακανονισμούς με τον δανειστή. Επιπλέον, για τρία χρόνια ένα άτομο δεν έχει δικαίωμα να κατέχει ηγετικές θέσεις και για πέντε χρόνια δεν θα είναι διαθέσιμο πιστωτικό προϊόν.

Τι είναι το κακό χρέος

Η διαγραφή χρεών για δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018 μπορεί να συμβεί βάσει του λεγόμενου «επισφαλούς χρέους». Σύμφωνα με το νόμο, αυτό απαιτεί την απόφαση των δικαστικών επιμελητών για τον τερματισμό της διαδικασίας εκτέλεσης. Αυτό συμβαίνει μόνο για διάφορους λόγους:

  • εάν τα μέτρα και οι ενέργειες που είχαν ληφθεί δεν είχαν αποτέλεσμα και τα χρήματα δεν μπορούσαν να επιστραφούν ·
  • εάν είναι αδύνατο να προσδιοριστεί πού βρίσκεται ο οφειλέτης ·
  • απουσία χρημάτων ή / και περιουσίας από τον οφειλέτη ·
  • με δικαστική απόφαση.

Αν στραφούμε σε επίσημες πληροφορίες, η ελάφρυνση του χρέους από δικαστικούς επιμελητές το 2018 ήταν πολύ σπάνια. Το τέλος της διαδικασίας εκτέλεσης καταγράφηκε μόνο στο ένα δέκατο όλων των υποθέσεων που εξετάστηκαν. Αυτό δείχνει ότι δεν μπορούν όλα τα άτομα να εκμεταλλευτούν την ευκαιρία να διαγράψουν επισφαλείς απαιτήσεις..

Ένας άντρας μελετά ένα τραπέζι

Μετά από πόσα χρόνια διαγράφεται το χρέος του δανείου

Όταν δημιουργείται ένα χρέος, οι εκπρόσωποι των τραπεζών θα προσπαθήσουν να επικοινωνήσουν προσωπικά με τον μη πληρωτή και εάν είναι αδύνατο να ανακτήσουν χρήματα, έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αγωγή. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να ορίσουν μεγαλύτερο χρονικό διάστημα στη σύμβαση, ωστόσο, αυτή η διάταξη είναι αντίθετη με όλα τα πρότυπα και δεν έχει καμία βάση. Η αντίστροφη μέτρηση ξεκινά από τη στιγμή που δημιουργείται το χρέος και επαναφέρεται κάθε φορά που ο οφειλέτης έρχεται σε επαφή, ωστόσο, σε δικαστικές διαδικασίες, αυτό θα πρέπει να τεκμηριωθεί.

Πώς να διαγράψετε τα χρέη από δάνεια σε ιδιώτες

Στην πράξη, χρησιμοποιούνται διάφορες μέθοδοι για τη διαγραφή χρεών από δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018. Ορισμένα από αυτά, όπως η αναχρηματοδότηση ή η αναδιάρθρωση, δεν μπορούν να κληθούν ως πλήρη απελευθέρωση του δανειολήπτη από την επιβάρυνση του χρέους. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να βοηθήσει ώστε να μην προσαχθεί η υπόθεση στο δικαστήριο. Επιπλέον, πρέπει να καταλάβετε ότι είναι σημαντικό για την τράπεζα να επιστρέψει τα χρήματά της πίσω, οπότε δεν έχει νόημα να κρύβετε – είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε και να βρείτε τη λύση στο πρόβλημα που θα ταιριάζει και στις δύο πλευρές.

Μεταπώληση δανείου σε στενούς συγγενείς

Οι τραπεζικοί οργανισμοί δεν είναι επικερδείς να έχουν προβληματικούς οφειλέτες, επομένως προσπαθούν με κάθε δυνατό τρόπο να επιστρέψουν τα χρήματα. Μια κοινή επιλογή είναι να παρέχετε την ευκαιρία να εξαργυρώσετε ένα χρέος από τρίτο μέρος. Εάν ο ίδιος ο δανειστής προτείνει μια τέτοια συμφωνία, τότε ο «νεκρός» μπορεί να είναι συγγενής του μη πληρωτή και ο οργανισμός θα φέρει όλα τα έξοδα τεκμηρίωσης της συναλλαγής. Το πλεονέκτημα της τράπεζας εδώ είναι προφανές – να επιστρέψει τουλάχιστον κάποιο ποσό και να μην λάβει άλλο χρέος.

Για παράδειγμα, οι τράπεζες του Ομίλου VTB προσφέρουν αυτήν την ευκαιρία. Για να γίνει αυτό, συνάπτεται μια συμφωνία εκχώρησης – μια συμφωνία για την εκχώρηση δικαιωμάτων διεκδίκησης σε ένα δάνειο. Τέτοιες προσφορές δεν είναι ευρέως διαδεδομένες, επομένως, προσφέρονται μεμονωμένα. Ένα χαρακτηριστικό της συμφωνίας είναι ότι το χρέος δεν πωλείται για την ονομαστική του αξία. Η τράπεζα προσφέρει να εξαργυρώσει το χρέος για ένα ποσό που μπορεί να είναι οποιοδήποτε ποσοστό, και το μέγεθός του εξαρτάται άμεσα από τη συμφωνία των μερών.

Πώληση χρέους σε εταιρείες συλλογής

Συχνά, οι πιστωτικοί οργανισμοί καταφεύγουν στις υπηρεσίες των οργανισμών είσπραξης, οι οποίες εξαργυρώνουν το χρέος στο χαμηλότερο κόστος. Αυτές οι οργανώσεις λειτουργούν στο έδαφος της Ρωσίας εντελώς νόμιμα. Δεν είναι όλο το χρέος ενδιαφέρον για τους συλλέκτες, αλλά μόνο αυτό που, πρώτον, μπορεί να εξοφληθεί και, δεύτερον, από την επιστροφή του οποίου μπορείτε να αποκομίσετε κέρδος. Κατά κανόνα, οι τράπεζες δεν πωλούν μεμονωμένα προϊόντα, αλλά σχηματίζουν ένα είδος χαρτοφυλακίου πολλών τεμαχίων και, στη συνέχεια, τα πωλούν στην εταιρεία που προσφέρει εξαιρετική τιμή.

Ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει το χρέος χωρίς τη συγκατάθεση του ατόμου, αλλά υποχρεούται να τον ενημερώσει τουλάχιστον 30 ημέρες πριν από την υπογραφή των εγγράφων συναλλαγής. Ένα σημαντικό σημείο είναι ότι κατά την αγορά ενός χρέους, ο νέος ιδιοκτήτης δεν έχει το δικαίωμα να αλλάξει τους όρους μιας σύμβασης δανείου που είχε συναφθεί προηγουμένως, για την οποία υπάρχει χρέος, και να επιβάλει πρόσθετες κυρώσεις υπό μορφή κυρώσεων και προστίμων.

Επίλυση διαφορών δικαστηρίου

Ένας από τους ειρηνικούς τρόπους επίλυσης του προβλήματος της αδυναμίας πληρωμής ενός χρέους είναι η υποβολή αγωγής. Ο δανειστής το κάνει αυτό μόνο του, αλλά μόνο εάν ο δανειολήπτης αναγνωρίσει την παρουσία του χρέους, αλλά δεν μπορεί να το αποπληρώσει. Σε αυτήν την περίπτωση, το δικαστήριο μπορεί να πάρει την πλευρά του πελάτη, ο οποίος θεωρείται νόμιμος λόγος για τη διαγραφή του χρέους. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές αποχρώσεις εδώ:

  • Δεν θα είναι δυνατόν να απαλλαγούμε εντελώς από την υπάρχουσα επιβάρυνση, δεδομένου ότι είναι ακόμη απαραίτητο να αποπληρωθεί το «σώμα δανείου».
  • είναι απαραίτητο να αποδειχθεί η αφερεγγυότητα τους τεκμηριωμένη?
  • για μια ικανοποιητική έκβαση της ακρόασης, είναι απαραίτητο να προσελκύσετε έναν εξειδικευμένο δικηγόρο στο έργο, το οποίο σχετίζεται με πρόσθετες δαπάνες.

Αναχρηματοδότηση δανείου

Για να διαγράψουν τα χρέη από δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018, οι τραπεζικοί οργανισμοί καταφεύγουν σε ένα προϊόν όπως η αναχρηματοδότηση. Κατά κανόνα, ένα δάνειο εκδίδεται σε άλλη τράπεζα με πιο ευνοϊκούς όρους. Ο νέος δανειστής υπολογίζεται στο χρέος με το προηγούμενο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο νέος δανειστής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από τον πελάτη να φέρει πιστοποιητικό που να δηλώνει ότι ο αρχικός δανειστής δεν πειράζει να αναχρηματοδοτήσει το χρέος.

Σε περίπτωση αναχρηματοδότησης, το ποσό του χρέους δεν μειώνεται και ένα άτομο θα πρέπει να καταβάλει τόκους στον νέο δανειστή. Ο κύριος σκοπός της αναχρηματοδότησης είναι η μείωση των μηνιαίων πληρωμών αυξάνοντας τη διάρκεια του δανείου και / ή μειώνοντας το επιτόκιο. Σε αυτήν την περίπτωση, υπογράφεται νέα συμφωνία δανείου και ο δανειολήπτης αναλαμβάνει νέες υποχρεώσεις..

Ο άνθρωπος κάνει υπολογισμούς σε αριθμομηχανές

Μετασχηματισμός

Εάν δεν υπάρχει δυνατότητα αναχρηματοδότησης του χρέους σε άλλη τράπεζα, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το αίτημά σας για αναδιάρθρωση του δανείου. Όσο πιο γρήγορα γίνει αυτό, τόσο πιο εύκολο θα είναι να επιλυθεί το πρόβλημα. Επιπλέον, δεν υπάρχει ανάγκη προσφυγής στο δικαστήριο. Πληροφορίες σχετικά με τους όρους αναδιάρθρωσης σπάνια βρίσκονται στους ιστότοπους των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς όλα τα θέματα επιλύονται μεμονωμένα και λαμβάνονται υπόψη όλες οι περιστάσεις – από την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη έως τη δική του θέληση.

Το πρόγραμμα προβλέπει διαφορετικά σενάρια:

  • ο πιστωτής μπορεί να διαγράψει μέρος του χρέους (το ποσό διαπραγματεύεται μεμονωμένα, φτάνοντας το 75% ή περισσότερο) ·
  • παράταση της περιόδου αποπληρωμής του δανείου ·
  • την πρόβλεψη καθυστέρησης έξι μηνών – ένα έτος για την πληρωμή του δανείου (ανάγκη πληρωμής τόκων σε μηνιαία βάση).

Η αναγνώριση οφειλέτη χρεοκοπήθηκε

Η διαγραφή χρεών για δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018 μπορεί να συμβεί μετά τη διαδικασία πτώχευσης. Αυτή η ευκαιρία εμφανίστηκε για πολίτες μόνο το 2015 και άτομα που έχουν ποινικό μητρώο, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών εγκλημάτων, δεν έχουν το δικαίωμα να το εκμεταλλευτούν. Οποιοδήποτε από τα μέρη μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία πτώχευσης – τόσο ο δανειστής όσο και ο δανειολήπτης.

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης, ο οφειλέτης δεν χρεώνεται πρόστιμα για απλήρωτα χρέη · τα επιτόκια παγώνονται σε όλες τις συμβάσεις δανείου. Για την αποπληρωμή των χρεών, η διαθέσιμη ιδιοκτησία ενός ατόμου πωλείται και τα χρήματα από την πώληση του διανέμονται σύμφωνα με τη σειρά των πιστωτών. Δεν μπορούν να πραγματοποιηθούν όλα τα ακίνητα, υπάρχουν εξαιρέσεις:

  • στέγαση που δεν πληρώνει, εάν είναι η μόνη και δεν ενεργεί ως ενεχυρίαση ·
  • οικιακές συσκευές, υπό την προϋπόθεση ότι δεν αγοράστηκαν με πιστωτικά κεφάλαια ·
  • προσωπικά αντικείμενα;
  • χρήματα στο ποσό ενός πραγματικού μισθού ·
  • Τροφή;
  • βραβεία;
  • συσκευές θέρμανσης κ.λπ..

Δάνειο αμνηστίας 2017-2018

Η διαγραφή χρεών το 2018 μπορεί να ρυθμιστεί με πιστωτική αμνηστία. Διεξάγεται για να αποφευχθεί η αύξηση του χρέους των ατόμων, καθώς συχνά η αιτία των υποχρεώσεων χρέους δεν είναι το υπόλοιπο του δανείου, αλλά το ποσό των δεδουλευμένων τόκων και κυρώσεων για καθυστερημένες υποχρεώσεις. Για το λόγο αυτό, οι κύριοι στόχοι του προγράμματος είναι:

  • να περιορίσει την ικανότητα των τραπεζών να απαιτούν την άμεση πληρωμή όλων των χρεών σε περίπτωση καθυστέρησης ·
  • Περιορίστε τον υπολογισμό των κυρώσεων και επιτρέψτε στον πελάτη να εξοφλήσει αρχικά τον οργανισμό και τους τόκους του δανείου.
  • την αδυναμία αύξησης του επιτοκίου σε μια δανειακή συμφωνία.

Δεν μπορούν όλοι οι δανειολήπτες να χρησιμοποιήσουν το πρόγραμμα – κάθε αίτηση εξετάζεται ξεχωριστά, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική κατάσταση του μη πληρωτή. Είναι σημαντικό να έχουμε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό, ώστε ο δανειστής να βλέπει ότι ο σχηματισμός χρέους είναι μόνο ένας συνδυασμός περιστάσεων ανεξάρτητων από τον πολίτη.

Σχοινί χεριών

Ανακούφιση χρέους για δανειολήπτη

Συνοψίζοντας, γίνεται σαφές ότι η διαγραφή χρεών από δάνεια σε ιδιώτες το 2017-2018 έχει θετικές και αρνητικές πτυχές. Από τη μία πλευρά, ένα άτομο ξεφορτώνεται το χρέος, το οποίο δεν μπορεί να εξοφλήσει, ή λαμβάνει κάποιες παραχωρήσεις και την ευκαιρία να πληρώσει το υπόλοιπο σε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα. Επιπλέον, η πτώχευση ή η εκδίκαση των διαφορών δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για να επηρεάσει τον πιστωτικό φάκελο του πολίτη:

  • η οικονομική ιστορία είναι χαλασμένη, και για τη διόρθωσή της απαιτείται πολλή προσπάθεια.
  • μπορείτε να χάσετε μέρος του ακινήτου.
  • την αδυναμία λήψης δανείων τα επόμενα πέντε χρόνια και πολλά άλλα.
Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου