Πώς να εξασφαλίσετε ένα δάνειο από εμπορικά ακίνητα σε νομικά πρόσωπα ή άτομα – μια επισκόπηση των τραπεζικών προσφορών

Το περιεχόμενο του άρθρου



Κατά την παροχή ρευστής ασφάλειας, οι τράπεζες δίνουν στους πολίτες μεγαλύτερα χρηματικά ποσά για προσωρινή χρήση. Εάν οι υποχρεώσεις της σύμβασης δεν πληρούνται, τότε τα δικαιώματα ιδιοκτησίας μεταβιβάζονται στον πιστωτή. Η εξασφάλιση ενός δανείου με εμπορική ακίνητη περιουσία για την επέκταση μιας επιχείρησης ή την αγορά επιπρόσθετων εμπορικών ορίων σε μια υποθήκη ανήκει σε αυτήν την κατηγορία εξασφαλισμένων δανείων.

Τι είναι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από εμπορικά ακίνητα

Αυτή η διαδικασία συνεπάγεται ένα δάνειο, όπου οι μη οικιστικοί χώροι που χρησιμοποιούνται για κέρδος είναι η εγγύηση των πληρωμών. Οι επιχειρηματίες συχνά παίρνουν δάνεια που εξασφαλίζονται από μη οικιστικά ακίνητα για να αναπληρώσουν το κεφάλαιο κίνησης. Δεν είναι απαραίτητο να ενημερώσετε τις τράπεζες για το σκοπό της λήψης χρημάτων, αλλά μια τέτοια απαίτηση μπορεί να προβλέπεται από ένα πρόγραμμα δανεισμού σε έναν συγκεκριμένο οργανισμό.

Ο άνθρωπος υπογράφει έγγραφα

Τι ακίνητα μπορεί να δεσμευτεί

Υπάρχουν αυστηροί περιορισμοί στην ιδιοκτησία που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για ένα δάνειο. Τα υγρά εμπορικά ακίνητα θεωρούνται αντικείμενα που χρησιμοποιούνται για κέρδη ή αύξηση κεφαλαίου. Αυτή η ιδιοκτησία δεν είναι κατάλληλη για διαβίωση και φέρνει ένα σταθερό εισόδημα στον επιχειρηματία. Η ασφάλεια μπορεί να είναι:

  • Ακίνητα γραφείου. Περιλαμβάνει αίθουσες διδασκαλίας, κτίρια, γραφεία, επιχειρηματικά κέντρα.
  • Βιομηχανική ιδιοκτησία. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει αίθουσες παραγωγής, αποθήκες, αντικείμενα για την αποθήκευση αγαθών.
  • Λιανικό ακίνητο. Αυτά είναι καταστήματα, γυμναστήρια, ξενοδοχεία, εμπορικά κέντρα κ.λπ..

Σκοπός του δανείου

Εκπρόσωποι μεγάλων και μεσαίων επιχειρήσεων χρησιμοποιούν αυτήν την τραπεζική προσφορά για να επεκτείνουν το πεδίο των δραστηριοτήτων τους. Αγοράζουν νέο εξοπλισμό, γη για την κατασκευή εργαστηρίων ή κέντρων λιανικής. Τις περισσότερες φορές λαμβάνουν μη στοχευμένα δάνεια για μεγάλο ποσό. Με εκπροσώπους των μικρών επιχειρήσεων, τα πράγματα είναι διαφορετικά. Η Absolut Bank, η Intesa Bank και άλλοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί τους παρέχουν δάνεια μόνο για συγκεκριμένους σκοπούς:

  1. Αγορά ακινήτων εκτός κατοικιών για επιχειρηματική δραστηριότητα.
  2. Επισκευή εμπορικής ιδιοκτησίας που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση.
  3. Κατασκευή αντικειμένου για επιχειρηματική δραστηριότητα.

Ποιος μπορεί να εξασφαλίσει ένα δάνειο μέσω εμπορικών ακινήτων

Αυτή η υπηρεσία μπορεί να χρησιμοποιηθεί όχι μόνο από ιδιοκτήτες μεγάλων βιομηχανικών επιχειρήσεων, αλλά και από αρχάριους επιχειρηματίες. Ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από εμπορικά ακίνητα παρέχεται επίσης σε ιδιώτες εάν παρέχουν λεπτομερή μελέτη σκοπιμότητας και επιχειρηματικό σχέδιο. Ο ελάχιστος όρος δανείου για όλους τους τύπους δανειστών σε πολλές τράπεζες είναι 6 μήνες.

Τα άτομα

Η πραγματοποίηση εμπορικής υποθήκης είναι ένας από τους πιο προσιτούς τρόπους για να οργανώσετε τη δική σας επιχείρηση για πολίτες ή να αυξήσετε το ποσό του παθητικού εισοδήματος. Ένα δάνειο μπορεί να γίνει με τη μορφή εφάπαξ πληρωμής ή πιστωτικού ορίου. Η επιλεγμένη μορφή χρηματοδότησης επηρεάζει το επιτόκιο. Οι τράπεζες εκδίδουν δάνεια που εξασφαλίζονται από εμπορικά ακίνητα σε ιδιώτες εάν μπορούν να επιβεβαιώσουν τη δική τους φερεγγυότητα. Τα πλεονεκτήματα αυτής της μεθόδου δανεισμού:

  • μια ατομική προσέγγιση για κάθε πελάτη ·
  • η διάρκεια του δανείου καθορίζεται από ένα άτομο.

Μεταφορά χρημάτων από χέρι σε χέρι

Νομικά πρόσωπα

Εκπρόσωποι μεγάλων και μεσαίων επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτήν την τραπεζική υπηρεσία. Το μέγεθος των δανείων για αυτούς θα είναι υψηλότερο από ό, τι για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Τα χρήματα μεταφέρονται στον τραπεζικό λογαριασμό που αναφέρεται στη σύμβαση δανείου. Τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν στην κάρτα εάν χρησιμοποιείται για διακανονισμούς με επιχειρηματικούς εταίρους. Αυτό πρέπει να αντικατοπτρίζεται στη χρηματοοικονομική πολιτική της εταιρείας..

Μεμονωμένοι επιχειρηματίες

Ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από εμπορικά ακίνητα μπορεί να ληφθεί από εκπροσώπους μικρών επιχειρήσεων. Μετά τη σύναψη συμφωνίας δανείου, τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν σε τραπεζική κάρτα, τραπεζικό λογαριασμό ή να εκδοθούν σε μετρητά στο ταμείο. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να αναθέσει ένα δάνειο σε έναν διαχειριστή. Κατά την επεξεργασία εγγράφων και τη λήψη δανείου σε μετρητά, ένας πληρεξούσιος πρέπει να υποβάλει συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο.

Όροι δανεισμού

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μοιράζονται όλους τους πελάτες ανά έσοδα και επιχειρηματική κλίμακα. Αυτοί οι δείκτες επηρεάζουν το μέγιστο ποσό δανείου. Εξετάζονται αιτήσεις δανείου από 2 έως 10 ημέρες. Ένα τέτοιο δάνειο μπορεί να ληφθεί όχι μόνο από μεμονωμένους επιχειρηματίες, αλλά και από ιδιώτες, ανοιχτές ή κλειστές μετοχικές εταιρείες που πληρούν τις ακόλουθες απαιτήσεις:

  • ιδιοκτήτες της επιχείρησης ή σημαντικό μέρος αυτής ·
  • Μόνα εκτελεστικά όργανα ενός ιδρύματος ή επιχείρησης.

Μέθοδος παραγωγής

Ως αποτέλεσμα συναλλαγής με τράπεζα, ο πελάτης λαμβάνει δάνειο σε έναν από τους επιλεγμένους τύπους. Αυτό μπορεί να είναι ένα πιστωτικό όριο ή ένα κανονικό δάνειο. Στην πρώτη μέθοδο, ο πελάτης λαμβάνει τα χρήματα σταδιακά, όταν τα χρειάζεται για ιδιωτικές δραστηριότητες. Το μέγιστο και ελάχιστο ποσό του πιστωτικού ορίου καθορίζεται από τον δανειστή. Επιπλέον, μπορεί να επιβληθεί χρονικό όριο στη χρήση κεφαλαίων..

Πιστωτικό όριο

Κάνοντας ένα δάνειο εξασφαλισμένο από το κατάστημα, ο οφειλέτης μπορεί να λάβει ένα ποσό που δεν υπερβαίνει το 70-80% της αξίας της υποθήκης ακινήτου. Αυτός ο περιορισμός ονομάζεται πιστωτικό όριο. Μπορεί να είναι ελάχιστο και μέγιστο. Το όριο καθορίζεται από την αγοραία αξία της ασφάλειας και τη φερεγγυότητα του πελάτη. Μετά την πλήρη αποπληρωμή του δανείου, οι τράπεζες αυξάνουν το μέγιστο ποσό δανείου που μπορεί να λάβει ο δανειολήπτης..

Επιτόκιο

Με την εξασφάλιση δανεισμού, ο υπολογισμός της υπερπληρωμής είναι μια ατομική προσέγγιση. Λάβετε υπόψη όχι μόνο τη ρευστότητα και την αξία του αντικειμένου, αλλά και το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, δηλαδή ιδρυτές μιας επιχείρησης ή ενός νομικού προσώπου. Σήμερα, οι τράπεζες παρέχουν δάνεια στο 18,25% ετησίως. Χαμηλότερο επιτόκιο εκχωρείται σε δανειολήπτες που είναι τακτικοί πελάτες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος..

Ο άνθρωπος πατά το εικονίδιο ποσοστού με δύο χέρια.

Ποια τράπεζα είναι καλύτερα να λαμβάνει δάνεια που εξασφαλίζονται από εμπορικά ακίνητα

Πολλοί χρηματοοικονομικοί οργανισμοί στη Ρωσία συμμετέχουν στην έκδοση δανείων σε μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις. Μερικά από αυτά απαιτούν την παροχή πρόσθετης ασφάλειας, η οποία μπορεί να αποσυρθεί σε καθυστέρηση. Άλλες εταιρείες περιορίζουν το μέγιστο ποσό δανείου σε αρκετά εκατομμύρια ρούβλια. Είναι καλύτερο για αρχάριους επιχειρηματίες να αποκτήσουν δάνειο με μια δέσμευση απόκτησης ή ήδη αγορασμένης εμπορικής ακίνητης περιουσίας σε μία από τις ακόλουθες τράπεζες:

  • VTB 24. Διατίθεται εμπορική υποθήκη για άτομα και νομικά πρόσωπα. Εξασφαλίζεται με χρήματα ακινήτων εκδίδεται εάν ο οφειλέτης ήταν σε θέση να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητα και την παρουσία της τρέχουσας φορολογικής επιβάρυνσης της εταιρείας. Σίγουρα χρειάζεστε εγγύηση.
  • Rosbank. Τα δάνεια εκτελούνται μετά την έγκριση του αποκτηθέντος ακινήτου με τον οργανισμό. Τα χρήματα μεταφέρονται σε λογαριασμό στη Rosbank. Η βασική απαίτηση της τράπεζας είναι να κανονίσει ασφάλιση για το επιλεγμένο ακίνητο.
  • Ρωσική Αγροτική Τράπεζα. Σίγουρα απαραίτητη εγγύηση των επενδυτών ή των κύριων μετόχων της επιχείρησης. Τα χρήματα μεταφέρονται σε τρεχούμενο λογαριασμό που ανοίγεται με αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα..
  • Promsvyazbank. Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο για την αγορά εμπορικών ακινήτων μπορεί νομικά πρόσωπα και άτομα. Σύμφωνα με τους όρους του δανείου, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης δεν μπορεί να λάβει περισσότερα από 50 εκατομμύρια ρούβλια. Εάν το ποσό του δανείου είναι μικρότερο από 30 εκατομμύρια ρούβλια, η σύμβαση υποθήκης δεν εκτελείται.
  • Loko-Bank. Τα υγρά αντικείμενα είναι οχήματα, βιομηχανικός εξοπλισμός, ακίνητα.

Όροι δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις που εξασφαλίζονται με εμπορική ιδιοκτησία σε ρωσικές τράπεζες:

Οχι.

Τράπεζα

Όροι δανείου

Επιτρεπόμενο ποσό, εκατομμύρια ρούβλια

Τρέχουσα τιμή,% ετησίως

Ένα αρχικό τέλος

Σημειώσεις

1

VTB 24

Έως 10 χρόνια

10

21%

δεκαπέντε%

Απαιτείται εγγύηση. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για καθυστέρηση 6 μηνών.

2

Ros Bank

Έως 36 μήνες

100

24,45%

είκοσι%

Πρόωρη αποπληρωμή του δανείου χωρίς προμήθειες. Μπορείτε να λάβετε καθυστέρηση 6 μηνών. Η αποπληρωμή δανείου γίνεται με πληρωμές προσόδου.

3

Ρωσική Αγροτική Τράπεζα

Έως 8 χρόνια

200

είκοσι%

είκοσι%

Η αναβολή πληρωμής χρέους μπορεί να εκδοθεί για 12 μήνες. Όλες οι εργασίες υπόκεινται σε προμήθεια. Ατομικό πρόγραμμα αποπληρωμής χρέους.

4

Promsvyazbank

Έως 36 μήνες

120

Από 10%

0% (το ποσό του δανείου είναι πλήρως εξασφαλισμένο από την αγοραία αξία του αντικειμένου ασφάλειας)

Είναι δυνατή η αναβολή της αποπληρωμής του κεφαλαίου για 12 μήνες. Μειωμένα πιστωτικά επιτόκια.

5

Loko Bank

Έως 5 χρόνια

τριάντα

11,9%

είκοσι%

Η ζωή της επιχείρησης είναι 12 μήνες ή περισσότερο. Η αποπληρωμή δανείου πραγματοποιείται με διαφοροποιημένες πληρωμές. Είναι δυνατό να αναπτυχθεί ένα ατομικό πρόγραμμα με αναβολή πληρωμής έως και 6 μηνών.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο

Στο πρώτο στάδιο, ο δυνητικός δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει τα συστατικά και οικονομικά έγγραφα της εταιρείας του στον πιστωτή. Αφού οι ειδικοί μελετήσουν όλα τα έγγραφα, η τράπεζα θα αποφασίσει εάν είναι σκόπιμο να παρασχεθεί ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από ακίνητη περιουσία στον αιτούντα. Περίοδος ελέγχου αίτησης – 2 ημέρες. Εάν η εταιρεία περάσει τον έλεγχο, ακολουθούν οι ακόλουθες διαδικασίες:

  • Αξιολόγηση της ιδιοκτησίας του οφειλέτη από ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα. Πραγματοποιείται για να μάθει την πραγματική τιμή της ασφάλειας. Η εκτίμηση ακινήτων μπορεί να πραγματοποιηθεί από έναν ειδικό που προσλαμβάνεται από τον ιδιοκτήτη ή την τράπεζα.
  • Επιθεώρηση του ακινήτου. Στο πλαίσιο αυτής της διαδικασίας, θα ζητηθεί από τον οφειλέτη έγγραφα ιδιοκτησίας. Οι ειδικοί στον τραπεζικό τομέα θα ελέγξουν εάν υπάρχουν εμπόδια στην εφαρμογή της διευκόλυνσης.
  • Η σύναψη της σύμβασης και η έκδοση δανείου. Οι τράπεζες προσφέρουν τις πιο ευνοϊκές συνθήκες σε δανειολήπτες που κατέχουν ακίνητα, η οποία έχει μεγάλη ζήτηση στην αγορά.

Άτομα στη συνάντηση

Αίτηση για δάνειο

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο που εξασφαλίζεται από εμπορική ιδιοκτησία αποκλειστικά στο υποκατάστημα της επιλεγμένης τράπεζας. Προηγουμένως, αξίζει να βρείτε από τους υπαλλήλους του πιστωτικού οργανισμού μια λίστα με έγγραφα που θα πρέπει να υποβληθούν για το δάνειο. Ο όρος εξέτασης της αίτησης εξαρτάται από το εάν ο δυνητικός δανειολήπτης είναι πελάτης της τράπεζας και είναι έτοιμος να παράσχει πρόσθετη ασφάλεια.

Ποια έγγραφα χρειάζονται

Ο τελικός κατάλογος των πιστοποιητικών που πρέπει να υποβάλει ο ιδιοκτήτης της ρευστής ακίνητης περιουσίας για να λάβει χρήματα καθορίζεται από τον δανειστή. Ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να προετοιμάσει εκ των προτέρων έγγραφα που να επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητά του. Αυτό μπορεί να είναι καταστάσεις λογαριασμών / καταθέσεων από άλλες τράπεζες ή πιστοποιητικά που δείχνουν τα κέρδη της εταιρείας για το τελευταίο έτος. Η λίστα περιέχει τα ακόλουθα έγγραφα:

  • έντυπο αίτησης του ατόμου που αποφάσισε να λάβει δάνειο ·
  • διαβατήριο και άλλα έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα του αιτούντος ·
  • έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα ενός πολίτη / επιχείρησης (οικονομικές εκθέσεις, πιστοποιητικά μερισμάτων κ.λπ.) ·
  • Μελέτη σκοπιμότητας για την απόκτηση χρηματοδότησης (εάν λαμβάνονται χρήματα για την υλοποίηση επιχειρηματικών στόχων) ·
  • έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κυριότητα της ασφάλειας ·
  • τεχνικά, κτηματολογικά έγγραφα ·
  • απόσπασμα από το Ενοποιημένο Μητρώο Κράτους.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού που εξασφαλίζεται από εμπορικά ακίνητα το 2019

Οι τράπεζες ενισχύουν τις απαιτήσεις για νέους πελάτες. Εάν οι εταιρείες που λειτουργούν για 6 μήνες θα μπορούσαν να λάβουν ένα πρόωρο δάνειο που θα εξασφαλιστεί από εμπορικά ακίνητα, τότε η ζωή μιας επιχείρησης για την υποβολή αίτησης θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 1 έτος. Τα επιτόκια έχουν αλλάξει. Ορισμένες τράπεζες δίνουν δάνεια σε νέους πελάτες το 2019 αποκλειστικά στο 20% ετησίως, ενώ το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει το 60-70% της αξίας της ασφάλειας.

Αποπληρωμή δανείου

Το σύστημα αποπληρωμής χρέους καθορίζεται από το πρόγραμμα εισφορών του δανειστή. Οι πληρωμές μπορούν να είναι προσόδους όταν κάθε μήνα ο οφειλέτης πληρώνει ίσα χρηματικά ποσά ή διαφοροποιείται. Στην τελευταία περίπτωση, οι συνεισφορές θα έχουν διαφορετική αξία, μειώνοντας μέχρι το τέλος της διάρκειας του δανείου. Είναι πιο κερδοφόρο για τον οφειλέτη να εξοφλήσει το χρέος σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σχέδιο. Η υπερβολική πληρωμή σε αυτήν την περίπτωση θα είναι μικρότερη.

Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου