Σωστός σύμβουλος ρομπότ

Robo-σύμβουλοι (robo-advisor) – αυτά είναι προγράμματα που βασίζονται σε ειδικούς μαθηματικούς αλγόριθμους που αξιολογούν το χρηματιστήριο και λένε στον επενδυτή πώς να χτίσει το χαρτοφυλάκιό σας και να το διαχειριστεί στο μέλλον.

Μεγάλες τράπεζες και μεσίτες έχουν ρομποτικούς συμβούλους. Είναι σχεδιασμένα για πελάτες με μικρό επίπεδο γνώσης και εμπειρίας. Οι υπηρεσίες αντικαθιστούν εν μέρει τον ακριβό «ζωντανό» οικονομικό σύμβουλο. Έχουν χαμηλό όριο εισόδου και χαμηλές προμήθειες..


Τα ρομπότ Advisor λειτουργούν ξεχωριστά. Πρώτον, μαθαίνουν τα χαρακτηριστικά του επενδυτή:


• Ποσό επενδύσεων.
• Μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
• Ευαισθητοποίηση κινδύνου.
• Επιθυμητή απόδοση.

Το πρόγραμμα αναλύει την είσοδο του χρήστη και επιλέγει τα στοιχεία που τους αντιστοιχούν. Οι συστάσεις μπορεί να περιλαμβάνουν ETF, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ομόλογα. Συχνά τα χαρτοφυλάκια σχηματίζονται μόνο από τα κεφάλαια του ETF. Οι προμήθειες είναι χαμηλότερες από άλλα χρηματοοικονομικά μέσα..
Οι πρώτοι αυτόματοι σύμβουλοι εμφανίστηκαν στις ΗΠΑ το 2008-09. Η επένδυση έγινε πιο προσιτή για άτομα χωρίς εξειδικευμένη γνώση και η αγορά άρχισε να αναπτύσσεται ραγδαία. Η Cerulli Consulting Company υποθέτει ότι έως το 2020 ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται οι ρομποτικοί σύμβουλοι θα φτάσει τα 500 δισεκατομμύρια δολάρια.

Οι σύμβουλοι Robo δεν εγγυώνται κέρδος και δεν προβλέπουν το μέλλον. Αυτές είναι υποθέσεις σχετικά με την πιο πιθανή εξέλιξη των γεγονότων. Βασίζονται σε ιστορικά δεδομένα, μαθηματικά μοντέλα και δεν λαμβάνουν υπόψη μη τεχνικά ζητήματα. Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία πέσει σε σκάνδαλο φήμης, οι πωλήσεις θα αρχίσουν να μειώνονται. Το πρόγραμμα δεν μπορεί να το δει εκ των προτέρων..

Μερικές φορές τα αποτελέσματα υπερβαίνουν τις προσδοκίες, μερικές φορές δεν φτάνουν σε αυτά. Αλλά όταν επενδύετε σε ETF, τα πάντα είναι πιο σταθερά. Το ταμείο δεικτών περιλαμβάνει κινητές αξίες πολλών εταιρειών, επομένως, οι υπερβολικές επιτυχίες ή οι αποτυχίες μιας μεμονωμένης επιχείρησης σχεδόν δεν επηρεάζουν τη συνολική εικόνα λόγω της ευρείας διαφοροποίησης.


Σύμβουλος ρομπότ από τη Ρωσία


Δημοφιλείς ρωσικές υπηρεσίες παροχής συμβουλών robo εξυπηρετούνται από τράπεζες και χρηματιστηριακές εταιρείες. Διευκολύνουν τους αρχάριους να γνωρίσουν τον επενδυτικό κόσμο..

1. Σύμβουλος ρομπότ δεξιά

Σύμβουλος ρομπότ σωστά

Right είναι μια υπηρεσία που συνεργάζεται με την εταιρεία χρηματιστηριακής εταιρείας Finam. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε για τη χρήση ενός συμβούλου – οι προγραμματιστές κερδίζουν κέρδος από τη συνεργασία με έναν μεσίτη.

Το Right σας βοηθά να αποκτήσετε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων. Αναλύει ουσιαστικά τις εταιρείες και διανέμει κεφάλαια σε διαφορετικές βιομηχανίες. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο. Πριν ξεκινήσει, ο χρήστης πρέπει να καθορίσει το ποσό της επένδυσης και το επίπεδο κινδύνου.

Εκτός από τη συλλογή χαρτοφυλακίου, η υπηρεσία το διαχειρίζεται. Παρακολουθεί την αξία και τις προβλέψεις των τίτλων, προσφέρει λύσεις: αγορά ή πώληση. Ο πελάτης χρειάζεται μόνο να επιβεβαιώσει τη λειτουργία.

• Ελάχιστη επένδυση: 30.000 ρούβλια
• Προμήθεια: όχι (μόνο για υπηρεσίες μεσίτη)
Δοκιμάστε το ρομπότ συμβούλων από τα δεξιά

2. Robo-Advisor από το Finam

Fino Robo-Σύμβουλος

Μια γνωστή χρηματιστηριακή εταιρεία έχει τον δικό της αυτόματο σύμβουλο, που δημιουργήθηκε ως σελίδα ερωτηματολογίων. Είναι απαραίτητο να απαντάτε με συνέπεια σε ερωτήσεις σχετικά με τον σκοπό της επένδυσης, την ηλικία, το αρχικό ποσό, τη διαθεσιμότητα άλλων περιουσιακών στοιχείων, τη διάρκεια της επένδυσης, την εμπειρία και την ανοχή κινδύνου.

Καθορίζοντας το προφίλ κινδύνου, ο Robo-Advisor δείχνει γραφικά και εξηγεί πόση αξία των τίτλων μπορεί να πέσει ή να αυξηθεί κατά τη διάρκεια του έτους. Ρωτά πώς ένας επενδυτής θα συμπεριφέρεται σε μια δυσάρεστη κατάσταση στην αγορά..

Ως αποτέλεσμα της έρευνας, προτείνεται ένα προσαρμοστικό χαρτοφυλάκιο και επενδυτική στρατηγική. Η σελίδα δείχνει αμέσως τη σύνθεσή τους και την εκτιμώμενη ετήσια απόδοση. Μπορείτε να παραγγείλετε ένα τιμολόγιο με το προτεινόμενο κιτ ή να ζητήσετε επιπλέον συμβουλές.

• Ελάχιστη επένδυση: 100.000 ρούβλια
• Προμήθεια: όχι (μόνο για υπηρεσίες μεσίτη)
Δοκιμάστε το Robo-Advisor από το Finam

3. Σύμβουλος ρομπότ από την Tinkoff Investment

Σύμβουλος ρομπότ επενδύσεων Tinkoff

Ο Tinkoff Robotic Advisor επιλέγει χαρτοφυλάκια για επενδύσεις σε ρούβλια ή δολάρια. Η υπηρεσία δεν απαιτεί από έναν επενδυτή να έχει μια βαθιά κατανόηση της στρατηγικής. Αρκεί να δηλώσετε το νόμισμα, το ποσό και τα πρόσθετα κριτήρια των τίτλων:

• Συνιστάται από αναλυτές (με πρόβλεψη “αγορά” ή “αγορά ακριβώς”).
• Με σταθερά μερίσματα.
• Μόνο γνωστές εταιρείες (με βάση έρευνες πελατών τραπεζών και εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων).
• Με αυξανόμενα έσοδα (τα τελευταία 3 χρόνια).
• Με μεγάλη κεφαλαιοποίηση.

Ο σχεδιαστής βρίσκεται στον ιστότοπο της Tinkoff Bank και στην εφαρμογή Tinkoff Investments. Πριν αγοράσετε ένα χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να μάθετε τη σύνθεση, τη διανομή ανά κλάδο, την ιστορική κερδοφορία.

Το ρομπότ προσφέρει να επενδύσει από 2 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια ή από 50 έως 20 χιλιάδες δολάρια. Είναι αλήθεια ότι είναι καλύτερο να ξεκινήσετε με ποσό τουλάχιστον 10.000 ρούβλια ή 200 $. Διαφορετικά, το πιθανό κέρδος θα μειωθεί λόγω του κόστους συντήρησης λογαριασμού..

• Ελάχιστη επένδυση: 2.000 ρούβλια ή 50 $
• Προμήθεια: όχι (μόνο για υπηρεσίες μεσίτη)
• Ιστοσελίδα tinkoff.ru (ενότητα “επένδυση”)

4. Yammi

Γιάμι

Το Yammi είναι ένας αυτοματοποιημένος Σύμβουλος Ειδικών που αναπτύχθηκε από την Yandex.Money μαζί με το FinEx. Χρησιμοποιεί το μαθηματικό μοντέλο του βέλτιστου χαρτοφυλακίου από τους βραβευμένους με Νόμπελ – William Sharp και Harry Markowitz, παρακολουθεί την παγκόσμια δυναμική, ελέγχει αυτόματα τους κινδύνους. Τα χρήματα αποθηκεύονται στο πορτοφόλι Yandex.Money – η αναπλήρωση ή η ανάληψη είναι διαθέσιμη ανά πάσα στιγμή.

Τα χαρτοφυλάκια στο Yammi διαμορφώνονται επενδύοντας σε κεφάλαια ETF με βάση:

• Αρχικό ποσό.
• Μηνιαία αναπλήρωση.
• Επενδυτική περίοδος.
• Βαθμός κινδύνου.

Για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου, ο χρήστης έχει έναν προσωπικό λογαριασμό. Σε αυτό, μπορείτε να παρακολουθήσετε την πρόοδο, να διαφοροποιήσετε τα περιουσιακά στοιχεία, να αλλάξετε το προφίλ κινδύνου, να καταθέσετε και να αποσύρετε χρήματα. Η επένδυση με το Yammi σας επιτρέπει να λαμβάνετε φορολογικές εκπτώσεις από το κράτος.

Οι πρώτοι 4 μήνες υπηρεσίας είναι δωρεάν.

• Ελάχιστη επένδυση: 5.000 ρούβλια
• Προμήθεια: 1,5% ετησίως της αξίας των περιουσιακών στοιχείων (αλλά όχι λιγότερο από 3,25 ρούβλια ανά ημέρα).
Δοκιμάστε το Yammi από το Yandex

5. Απλές επενδύσεις από τη Sberbank

Απλές επενδύσεις από τη Sberbank

Ο ρομποτικός σύμβουλος της Sberbank χρησιμοποιεί επίσης τις εξελίξεις των Markowitz και Sharp, αναλύει την κατάσταση της παγκόσμιας αγοράς, αλλά ελέγχεται επίσης από ειδικούς του ανθρώπου. Μπορείτε να επενδύσετε ρούβλια και δολάρια, να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας από έναν υπολογιστή ή smartphone.

Για να επιλέξετε τίτλους, πρέπει να καθορίσετε το αρχικό ποσό, τη μηνιαία ανανέωση, τον όρο και το επίπεδο κινδύνου. Τα υπόλοιπα έχουν λειτουργικότητα παρόμοια με άλλους ρομποτικούς βοηθούς από την κριτική μας.

• Ελάχιστη επένδυση: 100.000 ρούβλια ή 2.000 $
• Προμήθεια: 1,5% ετησίως
Δοκιμάστε την απλή επένδυση από την Sberbank

6. Βοηθός από την Alfa Capital

Βοηθός από την Alfa Capital

Αυτό το ρομπότ συμβούλων καθορίζει το προφίλ ενός επενδυτή μέσω μιας έρευνας. Ρωτά για στόχους, προτεραιότητες, προθεσμία, αρχές διαχείρισης επενδύσεων. Η δομή του επιλεγμένου χαρτοφυλακίου εμφανίζεται σε ένα γράφημα πίτας. Η δομή περιλαμβάνει αμοιβαία επενδυτικά κεφάλαια διαφόρων τομέων που διαχειρίζεται η Alfa Capital. Μπορείτε να ανοίξετε μια περιγραφή καθενός από αυτά κάνοντας κλικ στο όνομα. Μπορείτε να προσθέσετε προϊόντα στο πακέτο που ορίζονται όχι μόνο σε ρούβλια.

Δοκιμάστε τον Βοηθό από το Alpha Capital

7. Πτερύγια

Η Fins είναι ένας αυτόματος βοηθός επενδύσεων από τη μεγαλύτερη χρηματιστηριακή εταιρεία στη Ρωσία – BCS. Μετά την εγγραφή, η υπηρεσία προσφέρει να περάσει ένα τεστ για τη δημιουργία προφίλ χρηματοοικονομικού κινδύνου. Διευκρινίζει το εισόδημα του χρήστη, την επενδυτική εμπειρία, τα εργαλεία που σκοπεύει να χρησιμοποιήσει..

Αφού περάσει το τεστ, ο Fins εμφανίζει ένα προσωπικό προφίλ κινδύνου και προτείνει να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο που να ταιριάζει – πρέπει να καθορίσετε το ποσό, το νόμισμα και τον όρο.

Ο λογαριασμός Fins διαθέτει επίσης ενότητες για τη διαχείριση προσωπικών λογαριασμών, την ανάλυση ομολόγων και δομημένων προϊόντων, καταθέσεων και μεταφοράς χρημάτων. Μπορείτε να προσθέσετε καταθέσεις, λογαριασμούς και κάρτες από διαφορετικές τράπεζες στη σελίδα “Τα περιουσιακά στοιχεία μου” για να δείτε πώς διανέμονται τα στοιχεία σε ένα μέρος και να λαμβάνετε προτάσεις για τη μεγάλη εικόνα.

• Ελάχιστη επένδυση: 10.000 ρούβλια ή 150 $
• Προμήθεια: 0,3% (τουλάχιστον 99 ρούβλια)
Δοκιμάστε τα πτερύγια

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των Robo Advisors

μικροτσίπ με τον εγκέφαλο

Οι βοηθοί ρομποτικής έχουν χαμηλά τέλη συντήρησης. Αυτός ο οικονομικός σύμβουλος θα ζητήσει τη δουλειά του μερικά τοις εκατό του ετήσιου κύκλου εργασιών του επενδυτή. Και τα ρομπότ δεν παίρνουν περισσότερο από 1,5% ετησίως ή εργάζονται δωρεάν.

Οι αποφάσεις του προγράμματος δεν επηρεάζονται από συναισθήματα ή προσωπικά κέρδη. Ένα άτομο δεν μπορεί να προστατευτεί 100% από αυτό. Ακόμη και ο ισχυρότερος επαγγελματίας στοχεύει στο κέρδος δύο ατόμων: του δικού του και του πελάτη. Επίσης υποσυνείδητα βρίσκεται υπό πίεση από την κατάσταση της αγοράς και την επαγγελματική κοινότητα..

timru nigmatullin σχετικά με τους συμβούλους ρομπότ

Πηγή: rbc.ru

Το ίδιο είναι ένα μειονέκτημα. Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος λαμβάνει υπόψη τον τρόπο με τον οποίο παράγοντες εκτός της αγοράς (συμβάντα στον κόσμο, γεγονότα φήμης, γεωπολιτικές αλλαγές) επηρεάζουν τις κινητές αξίες, αλλά το ρομπότ δεν.

Λέγεται συχνά: εάν πολλοί άνθρωποι αρχίσουν να χρησιμοποιούν τις συμβουλές των συμβούλων ρομπότ, η αποκάλυψη ανταλλαγής θα έρθει λόγω του τεράστιου αριθμού πανομοιότυπων συναλλαγών. Αυτό είναι εφικτό στη θεωρία, αλλά στην πράξη απέχουμε από μια τέτοια εξέλιξη γεγονότων. Οι σύμβουλοι λογισμικού βελτιώνονται και μαθαίνουν να κατανοούν καλύτερα την καθημερινή ατζέντα. Λειτουργούν ατομικά και μακροπρόθεσμα. Οι συμβουλές θα αλλάξουν, προσοχή του χρήστη – μεταβείτε σε νέα προϊόντα, οπότε η πιθανότητα κατάρρευσης είναι μηδενική.

Sergey Shvetsov για ρομπότ συμβούλων

Πηγή: rbc.ru

Παρόμοια άρθρα
Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου