Πώς να αναπτύξετε ένα προσωπικό επενδυτικό σχέδιο – Οδηγίες

Πώς να αναπτύξετε ένα επενδυτικό σχέδιο

Η δημιουργία ενός λειτουργικού επενδυτικού σχεδίου δεν είναι απλώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και να αγοράσετε μερικές τυχαίες μετοχές. Πρώτα πρέπει να κατανοήσετε την προσωπική τρέχουσα οικονομική κατάσταση και πώς θέλετε να το κάνετε σε βάρος των επενδύσεων στο μέλλον. Μετά από αυτό, πρέπει να προσδιορίσετε τους στόχους και να επιλέξετε τις κατάλληλες λύσεις..

Ποτέ δεν είναι πολύ αργά για να ξεκινήσετε να εργάζεστε σε μια προσωπική επενδυτική στρατηγική. Όλοι έχουν πιθανότητες για πλήρη εφαρμογή του..


1 μέρος


Επιλέξτε μια επενδυτική επιλογή κατάλληλη για ηλικία

επενδυτικό σχέδιο

Η ηλικία έχει αντίκτυπο στην επενδυτική στρατηγική. Όσο νεότεροι είστε, τόσο περισσότερος κίνδυνος είναι δικαιολογημένος. Έχετε περισσότερο χρόνο για να ανακάμψετε από τις αποτυχίες στην ύφεση της αγοράς, τις κρίσεις και τα λάθη.
Όταν ο επενδυτής είναι 20 ετών, μπορεί να διαθέσει τα περισσότερα χρήματα για επιθετικές επενδύσεις. Εταιρείες με προσανατολισμό στην ανάπτυξη και μικρού κεφαλαίου.

Εάν ο επενδυτής πλησιάζει στη συνταξιοδότηση, σχηματίζει ένα χαρτοφυλάκιο λιγότερο επιθετικών επιλογών και θεωρεί εταιρείες με σταθερό εισόδημα και επιχειρήσεις με μεγάλη κεφαλαιοποίηση.

Προσδιορίστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση

επενδυτικό σχέδιο

Να γνωρίζετε τι είδους εισόδημα έχετε. Προσδιορίστε πόσα μπορείτε να διαθέσετε κεφάλαια για επενδύσεις. Κοιτάξτε τον προϋπολογισμό, αφαιρέστε τα μηνιαία έξοδα και ορίστε το ποσό που είναι διαθέσιμο για επένδυση. Φροντίστε να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης (ένα απόθεμα χρημάτων που καλύπτει δαπάνες 3-6 μηνών).

Ορίστε ένα προσωπικό όριο κινδύνου

επενδυτικό σχέδιο

Το όριο κινδύνου είναι ένας κανόνας που καθορίζει τον κίνδυνο που ένας επενδυτής είναι διατεθειμένος να αναλάβει. Ακόμα και ως νεαρό άτομο, ένα άτομο μπορεί να μην είναι έτοιμο να αναλάβει κινδύνους. Θα επιλέξει επενδύσεις που ταιριάζουν με το «σημείο βρασμού» του.

Τα αποθέματα είναι πιο ασταθή από τα ομόλογα, τους τραπεζικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και ταμιευτηρίου.

Ο κίνδυνος και το μέγεθος των πιθανών οφελών αλληλοεπηρεάζονται. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος, τόσο μεγαλύτερο είναι το πιθανό κέρδος. Οι επενδυτές έχουν τα καλύτερα αποτελέσματα για τις σωστές, αλλά “επικίνδυνες” αποφάσεις. Είναι σημαντικό να αξιολογείτε εύλογα τα βασικά στοιχεία που δείχνει η εταιρεία πριν αγοράσετε τις μετοχές της.

Σχετικά με το πώς να επιλέξετε το σωστό απόθεμα, γράψαμε εδώ.


Μέρος 2ο


Θέτω στόχους

επενδυτικό σχέδιο

Η ιδέα του καθορισμού ενός στόχου είναι να κρατάτε τα περιουσιακά στοιχεία και να τα διαχειρίζεστε σε μια μακροπρόθεσμη στρατηγική, με σαφή κατανόηση του γιατί αυτό είναι για εσάς. Ανεξάρτητα από τη φιλοδοξία, κάθε επενδυτής θα χρειαστεί ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Τι θέλετε να κάνετε με τα χρήματα που παίρνετε μέσω της επένδυσης; Να αποσυρθείτε νωρίς; Αγοράστε ένα καλό σπίτι; Τρέιλερ για ταξίδια; Δώστε μια απάντηση σε αυτήν την ερώτηση..

Εάν ο στόχος είναι επιθετικός, πρέπει να αναπληρώσετε και να αυξήσετε το κεφάλαιο πιο συχνά και να μην στραφείτε σε επικίνδυνες επιλογές. Έτσι, κατά πάσα πιθανότητα, θα επιτύχετε το επιθυμητό αποτέλεσμα και δεν θα χάσετε χρήματα σε μία από τις αποτυχημένες αποφάσεις.

Επιλέξτε ένα χρονικό πλαίσιο για τους στόχους σας

επενδυτικό σχέδιο

Πόσο σύντομα θέλετε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους; Αυτή η ερώτηση θα βοηθήσει στην επιλογή του τύπου επένδυσης..

• Εάν σας ενδιαφέρει να έχετε μια καλή και γρήγορη απόδοση της επένδυσης και είστε επίσης πρόθυμοι να αναλάβετε κινδύνους, επιλέξτε επιθετικές επιλογές. Αλλά μην ξεχνάτε ότι συνδέονται με την ευκαιρία όχι μόνο να κερδίσουν πολλά, αλλά και να χάσουν πολλά..

• Εάν θέλετε να επιτύχετε στόχους σταδιακά και σταθερά, επιλέξτε μια ασφαλή επένδυση που δίνει ένα μικρό, αλλά σχεδόν πάντα εγγυημένο κέρδος. Τραπεζικές καταθέσεις, ομοσπονδιακά ομόλογα δανείων και μετοχές μεγάλων εταιρειών με απόδοση μερίσματος.

Προσδιορίστε τη ρευστότητα

επενδυτικό σχέδιο

Ένα ρευστό είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί εύκολα να πωληθεί σε τιμή κοντά στην αγορά. Αυτό υποδηλώνει ότι ο επενδυτής έχει την ευκαιρία να πάρει γρήγορα χρήματα, εάν είναι απαραίτητο.

• Μετοχές, ομόλογα και επενδύσεις σε ETF πολύ υγρό. Μπορούν να πωληθούν γρήγορα..

• Οι καταθέσεις σε ακίνητα και τραπεζικές προθεσμίες είναι λιγότερο ρευστές. Η μετατροπή τους σε μετρητά απαιτεί χρόνο.


Μέρος 3


Εξερευνήστε τις επιλογές

επενδυτικό σχέδιο

Υπάρχουν πολλές προσεγγίσεις για τη δημιουργία ενός σχεδίου. Εξερευνήστε όλες τις επιλογές για να επιλέξετε αυτήν που ταιριάζει καλύτερα στους προσωπικούς σας στόχους, το εισόδημα και την ανοχή κινδύνου..

Εξερευνήστε οικονομικές ευκαιρίες με μακροπρόθεσμους και βραχυπρόθεσμους ορίζοντες. Μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ETF, τραπεζικές καταθέσεις, νόμισμα, πολύτιμα μέταλλα, ακίνητα. Η κατανόηση των χαρακτηριστικών αυτών των εργαλείων είναι απαραίτητη για τη στρατηγική κάθε επενδυτή..

Θυμηθείτε ότι ένα χαρτοφυλάκιο πρέπει να διαφοροποιηθεί. Είναι αδύνατο να αρνηθείτε μετοχές ή ομόλογα, αλλά και να αγοράσετε πλήρως με μόνο έναν τύπο περιουσιακού στοιχείου.

Εάν δεν μπορείτε να αντιμετωπίσετε υψηλό κίνδυνο, τότε δημιουργήστε ένα χαρτοφυλάκιο 15% εξαιρετικά επικερδών, αλλά επικίνδυνων περιουσιακών στοιχείων (μετοχών) και 85% σταθερών, αλλά λιγότερο κερδοφόρων επιλογών (ομόλογα, καταθέσεις).

Δημιουργήστε μια επενδυτική στρατηγική

επενδυτικό σχέδιο

Αποφασίστε πώς θέλετε να διαφοροποιήσετε (διανείμετε την επένδυση). Δεν μπορείτε να “κρατήσετε όλα τα αυγά σε ένα καλάθι”, σύμφωνα με μια αμερικανική παροιμία που προειδοποιεί για υπερβολικό κίνδυνο. Για παράδειγμα, κάθε μήνα μπορείτε να στέλνετε το 30% του επενδυτικού σας κεφαλαίου σε μετοχές, το 30% σε ομόλογα και το υπόλοιπο 40% σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Προσαρμόστε αυτές τις αναλογίες στους στόχους σας και διακινδυνεύστε την όρεξη..

Βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας πληροί το όριο κινδύνου.

επενδυτικό σχέδιο

Εάν δώσετε το 90% του εισοδήματος σε μετοχές κάθε μήνα, μπορείτε να χάσετε πολλά χρήματα σε περίπτωση διακοπής του χρηματιστηρίου. Τέτοιες τακτικές δεν είναι λογικές και συνήθως δεν ταιριάζουν στο όριο κινδύνου των επενδυτών, αλλά βεβαιωθείτε ότι αυτό ισχύει και για εσάς.

Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο

επενδυτικό σχέδιο

Εάν δεν γνωρίζετε πώς να κάνετε ένα επενδυτικό σχέδιο σύμφωνα με τους στόχους και τον κίνδυνο, επικοινωνήστε με έναν εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο.


Μέρος 4


Βαθμολογήστε την πρόοδο

επενδυτικό σχέδιο

Παρακολουθήστε τις επενδύσεις μία φορά το τέταρτο ή μισό χρόνο για να κατανοήσετε ότι ικανοποιούν τις προσδοκίες και σας φέρνουν πιο κοντά στον στόχο σας. Εάν δεν συμβαίνει αυτό, επανεκτιμήστε το χαρτοφυλάκιο και διανείμετε την επένδυση σε διαφορετικό ποσοστό.

Μια κατάσταση είναι δυνατή όταν δεν επενδύετε αρκετά χρήματα από κάθε μισθό σε επενδύσεις. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να αποδειχθεί ότι είστε μπροστά από τα σχέδια και μεταφέρετε πάρα πολλά χρήματα σε περιουσιακά στοιχεία. Και οι δύο είναι επικίνδυνοι με τον δικό τους τρόπο, οπότε ισορροπείτε γύρω από το μεσαίο έδαφος..

Παρόμοια άρθρα
Βαθμολογήστε το άρθρο
( No ratings yet )
Κοινοποίηση σε φίλους
Συμβουλές για οποιοδήποτε θέμα από ειδικούς
Πρόσθεσε ένα σχόλιο

Κάνοντας κλικ στο κουμπί "Υποβολή σχολίου", αποδέχομαι την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και αποδέχομαι την πολιτική απορρήτου